专家提醒：三类人群不适合购买投连险

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[导读]：兼具投资与保障功能的理财产品—投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。专家提醒，投连险不是纯消费型安全，而是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，所以购买投连险要认真考虑后有需要才购买。

　　投连险其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，不许诺投资回报。因此，以下三类人群不适合购买投连险。

　　首先，只有平安保证需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保证开始。

　　平安专家说，投资者购买投连险后，交付的保费依照平安合同分为两个部分：一局部进入平安账户，给予投资者寿险保证；另一局部进入投资账户，即按照约定的管理费委托给平安公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。

　　其次，风险接受能力比较低的老年人不宜购买投连险。

　　平安专家说，投连险允许平安公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品，加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的收益损失”风险。

　　最后，短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

　　平安专家说，从短期看，无论资本市场表示如何，投连险都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金自愿将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%8%6%4%2%第六年以后退保费率才归零。因此，短期需要动用投资资金的人也不宜购买投连险。

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