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银行开卖投连险 监管局加强监管
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[导读]:针对投资相连保险产品(ILAS)在港愈来愈受欢迎,金管局昨向银行发表通函,规范银行的销售程序,除了要求银行必须对产品进行风险评估外,亦明言银行不可以赠品促销,以确保客户不会因赠品而忽略产品的特性及风险。

  针对投资相连保险产品(ILAS)在港愈来愈受欢迎,金管局昨向银行发表通函,规范银行的销售程序,除了要求银行必须对产品进行风险评估外,亦明言银行不可以赠品促销,以确保客户不会因赠品而忽略产品的特性及风险。

  规范销售程序过渡期6个月

  金管局表示,银行目前已推行不少措施以加强保障投资者,而今次通函的一系列措施,主要旨在规范银行做法,所有银行应在6个月内完成调整内部系统及落实相关措施。

  通函指出,银行在对产品进行尽职审查时,必须自行作风险评估,并不时检讨,不可单靠保险公司提供有关产品风险的资料。此外,银行不可以赠品促销ILAS产品,而整个销售过程必须在银行指定区域内进行,过程亦须录音。

  须评估产品风险不可送赠品

  金管局强调,银行必须向投资者就ILAS的性质、风险、销定期、管理费及冷静期等作完整披露。当局指出,ILAS产品并非单纯的储蓄或投资产品,因此银行须同时披露其两方面性质,以及清楚交代是否保本。

  通函亦再次重申,银行须确保投资者与产品的风险匹配,尤其是在销售年期较长的产品时。

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