客户资料：陈先生，40岁，私营业主，月均收入50000元

　　年缴保费：100000元

　　客户需求：现在每天也许都在忙碌着为创造财富，创造的如何传承，如何避免纠纷？

　　家族财富传承是一个世界性的难题！如何让富二代继承并继续创造财富，是摆在每一个富裕家庭面前的问题。对很多民营企业家来说，虽然渴望子承父业，但富不过三代的道理也深深困扰着他们。在美国，家族企业在第二代能够存在的只有30%；到第三代还存在的只有12%；到第四代及四代以后依然存在的只剩3%了。

　　近日，湖南“槟榔大王”风波以及澳门赌王家族分产风波，都显现财富传承的困境！您希望您创造的财富成为您子女成长的源泉，还是成为家族分裂的祸首？

　　在国外，大部分家族通过成立家族基金会的方式来传递财富，例如洛克菲勒家族、卡耐基家族等。但在我国，还不具备通过建立家族基金来传承财富的环境，主因是基金会减免税收的问题没有可操作的、普遍适用的法律。

　　但保险可以合理规避很多财富传承中问题。例如，家族保障（指明受益人，避免财富被外人窃取）、避免纠纷（法律保护）、隐藏财富（保密功能）、免于偿债（法律保护）、税务规划、财富增值（专业打理、稳定增值）、有效传承（定期支取）。

　　2011年，太平人寿在复业十周年之际，为回馈广大客户，隆重推出了一款新产品“金悦人生步步高”，它就像我们人生的财富管家，护佑着家族财富的延续和传承。

　　本款新型产品将会带来三重主动成长：

　　一重主动成长：领取金额翻上翻

　　二重主动成长：保额递增红上红

　　三重主动成长：生存累计利滚利

　　领取比例、增额分红、累积生息三把利器，让您的财富主动成长，有效抵御通货膨胀。

　　本款新产品的主要特色如下：

　　1、长期领取，返回比例跳五级：隔年就领，一直领导88岁；在领的过程中，国内首创领取比例5级跳，5%、10%、15%、20%、30%，满足不同阶段的理财需要。

　　2、优雅养老，退还工资年年涨：65周岁后年年领取保额30%的退休金，保证领取节节高，品质养老乐开怀。

　　3、人性关怀，高残意外享豁免：投保人不幸发生意外身故或意外高残疾，享受保费豁免，彰显人性关怀。

　　4、资金安全，机构理财稳收益：太平资产管理公司帮助您理财，让您坐享财富的保值增值。

　　作者：王珺，太平人寿

　　案例参考

　　“金悦人生”保险理财产品，规避财富纠纷