问:该如何理财?
答:【理财目标】
1、今年有购房需求,总价约在60万元。
2、计划50岁退休,要维持目前的生活水平,退休时年消费为10.91万元,按照1%回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时间来测算,张小姐在退休时需准备281.56万元。
3、退休后有海外旅行计划,金额约31.16万元(以上数据根据财务计算器计算得出)。
【理财分析】
1、张小姐是典型的高级白领,收入颇丰、生活富裕,但对单身女性来讲,保障尤为重要。
仅仅购买储蓄分红险产品还远远不够,并未真正显示保障功能,建议采纳多种保险产品,例如,重大疾病险和人生意外险。另外可投资万能险,本金投入灵活,收益透明度高,可根据不同的人生阶段来设定意外险的保额。
2、现金存款不需要太多,1至2万元足够(一般为3-6个月的生活费)。货币型基金收益高,同样具有灵活性。
3、忙于工作的白领不宜直接投资股市,建议挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。
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