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分红险的投保原则
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[导读]:分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险,保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单,分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益,红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。那么,对于分红险的购买,我们应坚持怎样的原则呢?

  投保分红险,投保人应该做到“长期投资、兼顾保障、按需投保、合理配置”的投保原则。

  长期投资

  分红险作为中长期理财方式,意味着投资期间将跨越牛熊市,以保险公司相对稳健的经营风格,可以为投保人带来预计较为可观的预期收益。购买分红险产品不仅具备良好的资金积累和增值能力,更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。

  35岁的张先生想为自己的资产保值增值做打算,投保了某寿险公司的养老年金分红保险,张先生选择保额12万元,月缴1312元,缴费期15年,共缴23.6万元。

  张先生从55岁开始每年即可领取12000元,保证领取至80岁,共领30万元;生存至55、70和80岁还可额外分别领取祝寿金和满期金1.2万元、2.4万元和6万元,共计9.6万元;从35岁至80岁的45年期间还可视实际经营情况获得数额不等的红利分配;在15年的缴费期内身故,可豁免未缴完的余款,且受益人可继续领取养老金和红利;在55岁前因意外伤害而身故,可获赔12万元,且受益人可继续领取养老金和红利。

  分红险除具有基本保障功能外,每年还可以根据分红保险业务的实际经营情况,决定红利分配。不论利率处于加息周期还是降息通道,不论资本市场如何变动,分红险的收益都能稳定在一定的水平,成为抵御资本市场动荡的主力险种。此外一些产品在保险期间还提供公共意外全残、身故等多重保险保障,如此可以运用保险产品的保障功能,缓解可能发生的意外给家庭带来的经济压力。

  兼顾保障

  张女士34岁,老公35岁。夫妻双方均为企业员工,夫妻家庭月收入累计4100元,夫妻双方单位均享受“五金一险”。2007年在银行购买了6万元的股票型开放式基金,由于受2008年以来股市震荡的影响,资金缩水不少,现在手中有4万元闲置资金,想寻求一个比较稳健的投资理财产品,并希望根据夫妻双方的情况,适当对保障进行有效的调整和补充。

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