2010年，国内寿险龙头中国人寿推出“福禄”系列的新产品“福禄双喜”，其“两年一返还”的特点，立即吸引了广大消费者的注意，迅速在神州大地掀起热销风潮。“百尺竿头更进一步”，日前，中国人寿在原有福禄双喜两全保险(分红型)的基础上，进行了全新升级，一张保单，两个账户，一个生存金万能账户、一个分红账户，双账理财，“福禄双喜至尊版”震撼推出。就“福禄双喜至尊版”作为中国人寿国企升央企的的首款惠民产品，它有哪些创新，有哪些亮点呢？它又适应了怎样的理财消费群体等等诸多问题，笔者对中国人寿产品开发部有关负责人进行了专访。

　　问：“福禄双喜至尊版”作为一款产品组合计划与一般具有理财功能的保险产品有何不同？

　　答：与目前市场在售的大多数具有理财功能的保险产品不同，作为一个产品组合计划，它将分红险和万能险组合在一起，通过分红、万能双账户投资增值，实现了安全性、流动性、收益性的平衡，为解决家庭子女教育、养老、理财、应急资金等需求提供了理想的解决方案。福禄双喜至尊版分为两部分，即福禄双喜分红险与瑞盈万能险。该产品将分红险与万能险完美嫁接，即一个生存金万能账户、一个分红账户，双账理财。同时，这种产品设计使得生存金账户灵活支取，可以作为教育金、养老金、生活备用金，满足人生不同的需求。同时，还可以享受与保单等长的长达几十年的国寿分红。理财专家评价认为，福禄双喜至尊版既具有分红险的稳健，也具备万能险提供更高收益的可能，双账户的叠加设计使其收益更高，增值更好。

　　福禄双喜至尊版具有5大特色：

　　特点一：满期返还。生存到75岁100%返还福禄双喜所交保险费与瑞盈个人账户价值。特点二：快速返还。投保生效后，每两年返还保额10%，一直返还到75岁。特点三：双账增值。每两年返还的生存金进入万能账户复利计息；年年还有分红，每年分红可以复利计息。特点四：领取灵活。客户缴费和支取更加灵活。客户可以根据需要，随时支取，既可以部分领取，也可以月月领取，免收账户管理费和保障费用。特点五：利益保证。账户里的生存金最低保证为每年2.5%收益，上不封顶，资金的二次运用，让其增值。该产品可以满足家庭理财计划中，对于教育、养老、医疗、保障以及应急资金的多重需求。

　　问：近两年来，分红险以其保障兼顾理财的双重功能，受到投保人青睐，但是分红险产品同质化的情况也越发凸显，福禄双喜至尊版创新点又在何处呢？

　　答：近几年来，寿险市场上各家竞争主体，围绕着生存金返还比例、返还频率做了大量的产品设计。现有分红产品的红利、累积生息演示受制于监管规定，竞争优势并不突出，因此现有的分红险产品需要再度创新，为投保人提供更加丰富的产品，同时也提高产品在市场上的竞争力。