【向日葵保险网 原创】分红保险于1776年诞生于英国，是客户参与保单红利分配的寿险险种，200多年来一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。目前，分红险已风靡全球。例如：在北美占据80%的市场份额；在德国占据85%的市场份额；在香港占据90%的市场份额。我们国家近几年保险市场发展迅猛，分红险也成为主销产品，成为老百姓投资理财的选择。我国的保险行业起步较晚，分红保险的发展时间则更短。
保障才是保险功能与意义的直接体现，是寿险的本质所在
1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。15世纪以后，新航线的开辟使大部分西欧商品不再经过地中海，而是取道大西洋。16世纪时，英国商人从外国商人手里夺回了海外贸易权，积极发展贸易及保险业务。到16世纪下半叶，经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。由此可见，最初的保险是不具备理财功能的，保险的理财功能是在其发展过程中衍生出来的。
保险产品的保障功能具有不可替代性
分红类保险产品和股票、基金、房产、黄金等投资渠道一样，都是投资理财的一种方式。投资者会根据自己的资金状况和风险承受能力选择适合自己的投资渠道，分红保险并不能成为唯一的选择。而保障类保险产品的保障功能是其他任何投资渠道所不具备的，只有保障型险种能真正做到以小博大，四两拨千斤。（程鹏豪-民生人寿）
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