2元彩票能中500万元，对于彩票的以小博大，几乎家喻户晓。但如彩票一样，保险也具有这种以小博大的功能，并非人人都明白。
其实，保险也具有这种“博彩”的性质，当保险事故发生时，投保人交付的少许保费，便能换来大赔付，弥补事故给被保险人造成的损失，从而达到转嫁风险的目的。
也就是说，在家庭财产的配置中，保险具有四两拨千斤的作用，是家庭财产的保护伞，是稳定器。
保险最基本的功能
转嫁风险
胡适先生说，保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
比如，2011年3月，李天香发觉猪肉价格很好，决定扩大养猪规模。在本钱不足的情况下，她从农业银行(601288,股吧)贷款10000元，买下十几头仔猪和饲料。同时，她听从人保财险业务员建议，花30元购买了贷款人
意外险。如果自已有个三长两短，这10000元贷款由保险公司偿还，这十几头猪还是自家的。
10月22日，早上6点，李天香上厕所时因木板腐蚀断裂，掉进粪坑摔死。30元的保费，使她家的财产获得了保障。
30元买下10000元！四两拨千斤的保险功效，黔江农妇李天香做到了。
家庭收入
10%～15%购买保险
在投保
人寿保险时，应按照先保障、后投资的顺序进行投保，切忌在没有任何保障，或者保障还不十分完善的情况下，以投资回报为重点来购买保险。
购买保险应与自己的缴费能力相匹配。一般来说，一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。
在为家庭成员配置保障型保险时，
医疗险从投保时机看，年龄越小买交费越少；从身体状况看，应在身体健康时就购买。当疾病发生需要保险时，肯定是不能买到商业
医疗保险的。
在
重疾险方面，保额至少10万元以上。因为
重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。在缴费设计上，应选择交费期长的。因为不少保险公司规定，若
重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
买“纯正”保险最划算
很多人把买保险与炒股、投资房产作比较，认为投资保险收益低，而且很多时候购买了保险没有得到理赔，钱就打了水票。其实，保险的本质是提供保障，而不是投资收益。
郑荣禄，博士，
太平人寿保险有限公司总经理，有15年保险从业经验。在进入保险业之前，他曾在复旦大学金融系任教，有丰富的保险实践经验和深厚的理论功底。
郑荣禄为自己买的保险就是“纯正”的保险。他认为，自己最重要的一款保险是每年交5万元，交费20年，一共交100万元保费，没有一分钱返还，也就是纯保障型保险。
郑荣禄和大多数家庭一样，通过银行贷款买房，负债400万元左右。他觉得他的家庭成员在相当长的时间内要保持现有生活品质，也需要400万元，包括小孩子读书，以及太太很多年没有上班的问题都考虑进去。作为家庭的支柱，他认为自己的基本保额需要800万元。
为什么很多人不买这个保险？因为20年交100万，一分钱没有拿回来，认为是亏了，不合算，而郑荣禄却认为这是最合算的。
部分保险产品推荐
1.人保财险贷款人意外险：
借款人意外险系列条款包括《借款人意外险伤害身故保险条款》及《借款人
意外伤害保险条款》。该产品能够转嫁金融风险，化解金融机构因借款人意外身故或者残疾导致的无法偿还贷款的风险。贷款人购买该保险后，若发生意外，保险公司将代为偿还贷款。
这是一款分红型
养老保险产品，在前期没有年金返还，所以产品的现金价值比较高，分红收益可观。一般客户缴费期满即可返本。同时，该产品的领取方式多样，有多达16种方式灵活领取，越老领取金额越多，并且年金开始领取后，无论什么情况都至少保证领取20年。
