经历了金融危机的洗礼,不少企业主对资产安全有了新的认识,保险公司也抓住这一时机,推出针对高端客户群体量身定做的“富人险”,双方“合拍”促使这类险种在市场上热销。
门槛较高市场热捧
随着经济的发展,“高收入人群”成为银行、保险、证券甚至基金机构追逐的对象。如今,市面上已出现了专门针对高收入人群的高额保险产品。对于“富人险”的定义,业内并没有一个确切的说法,一般来说,年缴费在10万元以上的保险才能算作高端险种。
“富人险”虽然门槛较高,却没有挡住客户们的投保热情。记者了解到,本月初,
中国人寿推出名为“福禄尊享”的分红型保险,其中3年期产品门槛为每年最低缴纳50万元保险费,5年期每年缴纳30万元,10年期每年缴纳20万元,,且上不封顶,自推出以来销售状况非常好。
无独有偶,
信诚人寿也于近日推出缴费门槛较高的“
安享未来C”银保渠道专属养老产品,年交保费门槛在100万元以上,总保费5000万元以下免提供财务资料和体检报告,满足了银行高端客户的个性化需求。此外,
平安人寿“
金裕人生”
两全保险(分红型)保险、
中德安联“盛世尊享”系列保险等针对高端人群产品的销售也十分乐观。
保障全面投资稳健
据了解,“富人险”的购买主力是私营企业主及大型公司高管,年缴保费几十万甚至上百万元很正常。这类产品相较普通保险并无过多特点,只是由于保费高,保障性更强,分红收益也不错。如国寿“福禄尊享”产品每两年领取一笔生存金,一直到终身;信诚“安享未来C款”除具有一般养老产品所有的保障、年金、红利给付和优质服务功能之外,最大的特点是年金领取额高、投保简便,该产品还向被保险人提供祝寿金、满期红利和特别红利。
对于高端险种的热销,信诚人寿相关负责人表示,“富人险”一般具有高保费、高保额、高端附加服务三个特点,从一些第三方的调研报告中可以发现,高端人群在购买保险时都具有一定的共性――资产的增值不是保险理财的首要目标;相反,他们更在意保证自身及家人的生活水平,以及关注资产传承、巧妙抵御通胀等深层次问题。自金融海啸以后,国内以及全球资本市场波动不止,目前的经济形势又逐步进入加息周期、通胀预期抬头,投资市场震荡进一步加剧,企业经营风险加大,种种因素都促使一些高端人群转向更加稳健的保险理财领域。
资产保全成最大卖点
信诚人寿表示,普通市民买保险注重的是保障,高端人群则更强调资产的保全及传承。如按现行的《公司法》规定,有限公司的资产是完全独立于个人资产以外的,也就是说,假设有限公司一旦出现财务问题,而企业经营者的个人财产(包括保险)都不会受到波及。因此,企业主或家庭成员可以通过保险理财的途径,事先做好资产的分配和管理,更有效地保证财富的传承。
深圳国寿的保险专家则认为,随着我国经济的高速发展,实施收入分配体制改革、开征遗产税的消息常见于报端。在开征遗产税的国家和地区,税率可达50%,唯独保险的赔付金不会算入遗产税的征收范围,所以不少富人都会购买高额的
人寿保险,进行合理税务规划。此外,当企业的运转现金流在短时间内出现问题时,高额保单所具有的质押贷款功能甚至可以成为解决燃眉之急的关键,而在保单质押的期间,其保障功能仍然有效。