在中国人寿“2009年全球公司开放日”期间,中国人寿有关负责人向记者详细介绍了产品开发、精算以及财务政策。

　　产品:主打分红求稳健

　　据中国人寿产品开发部总经理周多光介绍,中国人寿的寿险产品主要分为定期、终身、年金、两全,健康险主要包括疾病、医疗、失能、护理等,此外还有意外险。产品的平均预定利率在2%—2.5%之间,同时依据《中国人寿保险业经验生命表》预定死亡率,在监管规定范围内预定费用率。

　　中国人寿对目标市场进行了各种角度的细分,如个人与团体、普遍群体与特殊群体、城市与农村、一般客户与中高端客户。

　　谈到中国人寿目前销售的主要产品,周多光介绍说,银保渠道方面有鸿丰、鸿富、鸿泰、安享一生、瑞丰等长险产品,个险渠道方面有美满一生、瑞鑫、康宁、金彩明天、千禧理财等长险品种,团险渠道方面有永泰、康安、学平险、团意险等长险与短险相结合的品种。

　　在中国经济和中国保险市场迅速发展、保险消费者日趋成熟的大背景下,中国人寿的产品策略表现为:以分红产品为主流,以此满足消费者保障和长期储蓄的需求,并且降低公司的经营风险,提高盈利能力。周多光说:“相对而言,分红产品的销售和管理成本较低,符合行业发展的趋势。从统计看,我们公司分红产品的占比高,同业进行业务转型也是注重提高分红产品占比。”针对寿险业务结构转型,周多光认为这正是寿险产品研发的主基调。他说,在保监会政策引导下,中国人寿大力发展了风险保障型产品,强化了产品的长期储蓄功能,推动与鼓励健康险和养老险发展。他说:“我们有意识地进行了公司业务转型,加强了期交、特别是十年期交的产品,同时也注重银保期交和短期业务。”

　　周多光总结,中国人寿的产品开发策略首先坚持以发展传统型和分红型产品为重点,适度发展投资连结和万能型产品,以此不断提高产品的盈利能力。而且,中国人寿坚持以消费者需求为导向,发展提供基本保障功能的保障型产品,提升产品的核心竞争优势。第三,中国人寿的产品开发坚持以发展长期性期交产品为主,持续优化产品结构,完善产品体系。

　　今年10月1日新《保险法》将全面实施,对保险条款、保险合同的规范用语、新型寿险产品的管理有了更明确的要求。周多光强调,为配合新《保险法》实施,中国人寿重新对公司的产品进行清理与评估,对产品条款进行变更,依据新《保险法》对产品各方面进行合法性修订、规范性修订以及形态性改变,进一步的措施还有产品升级改造和产品重新报备。中国人寿还将根据新《保险法》,优化相关业务单证,完善核保流程,提高核保要求,完善理赔流程,提高理赔效率。

　　此外,新《保险法》对保险产品的销售也将产生深远影响。周多光认为,主要表现在产品条款变更对销售和管理流程的改变,对销售人员的说明义务要求更高,对销售人员资格管理更加严格。他表示:“这些方面中国人寿都积极采取了应对措施,如加强销售人员培训、加强销售队伍管理并统一规范了展业要求。”