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看清红利“庐山真面目” 按需选择分红险
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[导读]:分红险红利分为现金红利和增额红利,两者的红利分配形式是不一样的,而且投资者能获得红利也不一,专家提醒,要看清红利,按需要购买分红险,要有防范风险的意识。

       据中国保险报2010年6月9日报道,2010年以来,分红险在寿险业保费占比猛增,已成“一枝独秀”之势。兼具保障功能和稳健收益的分红险备受消费者青睐,保险公司也趁势大力推进,各家公司的分红险产品同时扎堆上市。据不完全统计,今年以来已有超百款分红险推向市场。

  既然分红险是以分红之名吸引消费者,其红利受哪些市场因素影响、究竟有哪些分配方式,就有必要整得清楚明白。

  据了解,分红险的分红收益率,是寿险公司竞争力的核心因素。其红利的多少,与保险公司的投资能力高低直接相关。通常保险公司的投资收益率越高,年度分红率也就越高。

  根据保监会的相关规定,分红险的收益由预定利率和分红利率两部分组成。预定利率是固定的,与银行利率水平密切相关,目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%至2.5%。而分红利率的高低则是根据当年公司可分配盈余最后确定。按照保监会的规定,保险公司每年派发的红利比例不得低于当年可分配盈余的70%。

  分红险红利的分配方式有两种,包括现金红利和增额红利。

  现金红利是指直接以现金的形式将红利分配给投保人。对于这种分配方式,保险公司通常会提供多种红利领取方式,如现金、抵缴保费、累积生息等。中国人寿泰康人寿等多数寿险公司都采取此种方式。

  增额红利是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利,将当期红利增加到现有保额基础之上,采取复利递增保额。新华人寿恒安标准人寿等寿险公司的分红险产品即是采取增额红利分配方式。

  有的寿险公司为了增强分红险的吸引力,除了定期派发红利外,还附带了不定期的特别红利。如泰康人寿宣布,今年7月起将向全国800多万分红险客户派发超过36亿元的“特别红利”。

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