保障更加重要
刘小姐没有稳定的工作,保障对她而言比投资更重要。今年这样的行情,刘小姐选择了低风险、高保障的分红险。尽管有很多专家说普通家庭不适合分红险,不过她认为保险的保障功能还是比较重要的。
投连险要坚持长期投资
震荡的股市让一些投连险账户亏损,部分投资者将目光转向分红险。分红险期限长,更注重保障,属保障类产品,而投连险和万能险均偏重理财。
投连险比基金抗跌性好,进行账户组合的客户都感觉不错。一旦市场动荡,客户可把股票型积极成长账户中的资金转到稳健收益账户、平衡配置的账户中,这些账户的资金投资一些基础设施建设、效益好的大公司等,比较稳健。从一季度的情况看,股市下跌,稳健账户的收益率高于积极成长型账户,长期持有收益应该还是不错的。
万能险风险程度在投连险和分红险之间,每月公布结算利率,保障比较高,附加更多的意外险和疾病险,作为一个长期理财产品不错。分红险产品有红利,放在账户中复利增值,更能保障客户的利益。不过分红险也并非人人适合,其风险很小,保险公司当“大伞”承担所有风险,收益率不会很高,与公司每年的经营利润挂钩,考虑经营成本、效益等,公司亏损了就分不到红利了。投连险与投资收益挂钩,客户承担风险大,收益也高。己的风险偏好进行调整。
投资者莫轻言赎回
目前是股市底部,投连险账户会有亏损,不过投连险是一个长期投资理财产品,至少5年以上,建议投资者不要轻易赎回,最好能长期持有。机构投资有别于散户,有专业人士操作,眼前的亏损只是暂时的、短期的,我们要看长期的投资收益。
分红险是保障+分红的产品,不会像投连险的收益那么高,其主要投资渠道是国债、存款和大型基础设施建设,属于期限较长、投资回报较为稳定的中等收益品种。根据保监会规定,至少70%要分配给投资者,确保客户分红。
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