预期收益不代表实际收益
分红险的收益主要来自两方面，一是保底收益(即固定返还部分)，另一个是分红收益。根据保监会的规定，在每一会计年度，保险公司将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。
而投资者最常遇到的一个问题就是产品的实际分红水平与预期有差距，这主要是误认为演示利率就是未来的实际收益。
目前分红险产品在宣传时都会采用演示利率来介绍，演示利率分为高、中、低三档。根据保监会的规定，用于利率演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%、3%。
但这些演示利率只是提供一个参考指标，并不代表未来的确定收益，效益好的年份，部分保险公司除了常规分红外还会准备特别红利，但效益差的年份，甚至可能不分红。
所以当保险销售人员以高档演示利率介绍分红产品的高额收益时，投保人需要冷静判断。
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