降息了保险买啥好？
投资型保险产品收益受冲击，高分红成明日黄花，年金险受热捧，3年半之后，央行终于降息了。央行降息虽然一定程度上能刺激经济，但对于保险而言，这个消息喜忧参半。作为消费者，在降息时代要如何买保险才最划算？
降息利好
近日，中国人民银行网站宣布，从6月8日起，将一年期基准存款利率分别下调25个基点，一年定期存款利率从3.5%降至3.25%。
人们在紧张自己手中的理财产品之时，争相想从中窥探到更为乐观的未来。对于以保障为本的保险产品，更是如此。
在不少业内人士看来，央行降息，对于保险产品而言，有着多重利好。降息将吸引更多的人购买寿险产品。
在2012年，保险产品的竞争力日益滑落，无论是保单分红收益率，抑或是万能结算利率，与曾经的银行定存相比差距明显，由此带来的是整个保险行业保费增速缓慢。
据悉，目前各家保险公司万能险结算利率一般在4%左右，而银行理财产品的收益率则多在5%以上，并没有竞争力。
平安证券保险分析师罗琦认为，市场利率的上扬，使得银行理财产品更受欢迎，相对而言理财型寿险产品吸引力却在逐渐降低，各寿险公司保险业务增速均出现不同程度的大幅下滑甚至负增长。“2010年加息之后，中国寿险业进入业务低谷。”罗琦说。
降息之后，市场利率尤其是银行理财产品的利息率势必下降，对于寿险产品的销售而言无疑是个利好，因为在合同期内，寿险产品的收益率变化并不大。
国泰君安保险研究员熊林认为，央行下调存款利率，在一定程度上能够帮助寿险公司减轻保费压力。“降息可缩小保险产品与理财产品的利差，从而对手续保费恢复的压制作用减轻。”熊林介绍。
在熊林看来，债券市值很敏感，降息会使新增债券收益率下降，从而助推保险公司的存量债券投资资产升值，提升净资产。
“险企中中国人寿可供出售的债券占比较高，随着降息，净资产最容易受益，缓解保险公司的偿付压力。”熊林介绍。
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