身为公务员，蔡女士具备基本保障，收入比较稳定。根据其家庭情况，近期不会有大额支出的花费，现在进行投资的主要目的是在保证本金安全、降低风险与获取高收益之间寻找一个平衡点，主要选择投资资本市场。建议蔡女士家庭拿出10%投资于国债；拿出40%投资于股票；拿出50%投资于基金。
初步诊断
身为公务员的蔡女士，具备基本保障，其收入比较稳定，月均2200元，老公月收入为2700元，再加上600元的房租收入，月总收入为5500元，家庭月总支出为2700元，每个月的结余为2800元，占月总收入的比例为50.9%，略高于合理值，说明蔡女士家庭的储蓄意识一般。能够将收入结余下来是进行理财规划的第一步，蔡女士家庭继续保持这个比例即可。如果考虑年终奖1763元和红包支出1000元，则蔡女士家庭的年度结余可以达到34363元，年结余比例为50.7%。
蔡女士家庭资产包括4000元的现金和活期存款，6000元的定期存款，3.5万元的基金和价值50万元的房产，总资产为54.5万元，房屋贷款余额为10万元，则家庭净资产为44.5万元，负债比率为18.3%，低于50%的标准值，说明蔡女士家庭的负债较低，发生资不抵债的情况的可能性较小，资产负债状况良好。其中投资资产的额度为3.5万元，占净资产的比重为7.9%，远远低于50%的标准值，因此，需要适当增加投资资产的额度，提高整体资产的收益能力。
理财规划
现金规划：
先预留一笔家庭备用金，一部分是家庭生活开支覆盖储备金，一般是家庭月均支出额的3倍~6倍，以应对夫妇两人一方失业对家庭生活造成的冲击。从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。
鉴于蔡女士的职业较稳定，保持的额度达到3倍即可，即为8100元。这8100元中的1500元以活期储蓄的形式存在，4000元以定期储蓄的形式存在，2600元用以购买货币市场基金。
