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理财市场渠道争夺战 银行霸主难撼动
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[导读]:渠道为王,谁是真正的王者?凭借集团背景、坐拥庞大网点和客户资源、占据市场绝对主导地位的,无疑是银行。其身后环伺着虎视眈眈的券商、保险、信托等金融机构。而其他四大金融机构也在奋力赶上,希望可以在理财市场分到一杯羹……

  渠道为王,谁是真正的王者?凭借集团背景、坐拥庞大网点和客户资源、占据市场绝对主导地位的,无疑是银行。其身后环伺着虎视眈眈的券商、保险、信托等金融机构。随着第三方专业理财机构的崛起,财富版图里的竞争格局更趋复杂,但确凿无疑的是,作为重中之重的渠道,五方诸侯争雄的态势已经初步显现。

  银行霸主地位难撼

  在金融产品的销售中,商业银行是这一领域当之无愧的“渠道霸主”。

  据证券时报记者调查,仅基金销售这一块,其渠道中的银行占比在2004年为42%,2005年为24%,2006年为45%,2007年达到最高为77%。此后有所下降,但保持在60%左右。在过去2010年的第一、二、三季度,基金销售渠道中的银行占比分别为65%、58%、57%。

  工商银行是基金销售渠道中销售额和收入都最高的银行,该行已占据基金理财产品销售份额的30%以上。根据该行2010年年报数据,其基金销售额为3561亿元,收入为30亿元。

  据记者了解,在保险产品方面,其中50%的寿险产品也是通过银行来完成销售,并逼近保费总收入50%。数据显示,截至2010年底,全国共有保险兼业代理机构18.99万家,其中银行网点为11.36万个,占比59.85%。从业务情况看,2010年,银行代销保险的收入为3503.79亿元,在所有兼业代理机构中占比达64.12%。

  农行的保险销售额在同业中最高,达1024亿元,其收入高达43.2亿元;工行2010年的年报没有公布其保险代销收入,仅公布了保险销售额,为885亿元,同比增长22.2%;建行2010年代销保险收入为36.64亿元。

  此外,券商集合理财有近50%左右的产品也是通过银行来完成销售。信托方面,10亿元规模以上的产品则基本与银行合作发售。

  银行吸金潮涌

  坐拥如此庞大的销售规模,也让商业银行在渠道销售中享受最大一块利润蛋糕。

  据了解,自2010年起,基金公司支付给渠道的尾随佣金比例大幅提高,不少大银行新发基金的客户维护费比例已提高至60%,老基金的客户维护费比例也普遍提高至30%以上。对此,众多基金公司私下早已“咬牙切齿”,尤其是议价能力较差的小基金公司更可怜,甚至八成的管理费都要上交给渠道。

  根据基金年报数据统计,2010年整个公募基金行业支付给银行的客户维护费达到47亿元,同比增长约12%,占全年管理费16%。

  “工商银行和建设银行一直是要价最高的两个销售机构,当中以工行为甚。两大行要求的尾随佣金比例一般为管理费的75%,如果是议价能力有限的小基金公司,这一比例最高超过100%。”南方某大型基金公司市场总监表示:“如果选择工行或建行,加上发行费用,其他成本开支,新基金很难赚钱,这也是一些基金公司选择中小银行的原因。”

  基金的遭遇如此,券商也不例外。东方证券副总裁王国斌表示,券商集合理财产品已经面临利润被渠道侵蚀的问题。

  “我们不会比基金公司好到哪去,基本情况是,部分公司把管理费的50%给商业银行,另外还在业绩报酬里切30%甚至更高给商业银行。”深圳某大型券商资产管理部门总经理表示。

  此外,保险业人士也对银行占据渠道大吐苦水。业内人士透露,银保手续费目前约为保费收入3%至5%不等,各家保险公司和银行有不同的约定。

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