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农行买新华分红险被套牢 买保险要谨慎
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[导读]:随着银行保险代理业务的发展,银行、邮电保险渠道已经占据了总保费收入的半壁江山,而银保人员身份模糊、保险理财产品与储蓄、基金产品的混淆、销售中误导以及储户保险知识的缺乏,却往往导致储户资金误入保险而被“套牢”现象时有发生。

  2009年6月3日,保监会发布《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示书基准内容》两大通知,对保险销售和投保提醒首次进行细则上的规范。

  银行VIP客户“保险投资”被“套牢”

  银行“卖”保险,你要擦亮眼

  中国农业银行VIP客户张卓(化名)越来越对自己的一笔“保险投资”焦灼不安。

  这是一份保费为100万的新华人寿红双喜新C两全保险”的10年保单,每年期缴20万,分5年缴清。自去年2月张卓在农行办理该保单的投保手续,到如今才发现,他已缴纳的20万所实现的现实红利与当初银行柜台承诺他的“7.9%的年收益”相去甚远。而退保将面临更大的损失,张卓只能“硬着头皮”继续期缴每年20万的保费。

  作为银行VIP客户,接受过这种理财保险产品推销的不只是张卓一位。据另一位交通银行VIP客户汪先生说,前些日,他去参加交行的“VIP回馈活动”,其中的一个环节就是由保险公司的工作人员来推介保险理财产品。汪先生听保险工作人员介绍说,这类保险理财产品不仅具备同储蓄一样的固定利率,而且还享有分红,其中就有新款新华人寿“红双喜”两全保险,这一介绍吸引了现场很多VIP客户的咨询。

  “红双喜新C款两全保险”既然享有保障、储蓄、分红三重功能,张卓100万的保费为什么会有被“套牢”的嫌疑?这款保险理财产品为何总是找上银行VIP客户?其真实收益率又究竟有多大?

  年收益7.9%的诱惑

  2008年2月15日,张卓来到中国农业银行北京市朝阳支行办理储蓄业务。

  “柜台里的工作人员向我推荐,说这笔资金放在银行账户储蓄不如进行储蓄理财,他们这里有一款保险理财产品能够最低达到7.9%的年收益,比定期存款的利息收益高,具体让银行里的负责人来解释。”张卓说,“当时我想这收益比银行定期存款高啊,所以很有兴趣。”然后,张卓被带进了银行VIP理财室。

  张卓还告诉记者:“从办理银行储蓄被推荐买这笔100万的保险,我没有见到一个保险公司的人,他们都穿着同样的制服,如果是保险公司来推销,我都不会跟他谈。”然而,张卓的判断是错误的,经本刊记者后期联系张卓的客户经理王某证实,王某为新华人寿公司的工作人员,当时正是他在农行VIP理财室接待了张卓。

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