投资理财工具大全_向日葵保险网

投资理财工具大全

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[导读]：年轻打拼时做好有规划地投资理财，一方面积累财富、保全资产，另一方面提早为以后的养老生活做准备。一般来说，投资理财工具有以下六大类：银行存款、债券、股票、投资基金、房地产、养老保险。真正懂得投资理财的人，都会抱着一颗平常心、耐心进行长期的投资理财，最终达到累计财富、保障财富的目的。

　　（3）由于保险合同在订立当时，已经明确约定当被保险人到约定年龄时，保险公司给付的保险金额，因此相对于其他理财工具，保险可以承诺及保证客户未来所得到的具体金额，帮助客户建立一个更有保证的退休规划。

　　（4）领取满期保险金，无需扣税。

　　四、投资理财工具分析

　　1. 投资理财工具对比表

理财工具	特色	适合对象	风险
定期存款国债	投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低	保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。	低
股票	投资方便，但选股不易，损益较不稳定	对股市、产业有一定熟悉与专业，有时间看盘与研究盘势者。	高
投资基金	透过专业经理人选股，投资标的分散，风险较低	希望籍股市投资累计财富，欲无选股专业的投资人。	中等
房地产	景气佳时，报酬率高，且为对抗通货膨胀的最佳利器。	资金庞大，且希望能大达到保值、增值目标者。	中等
保险	安全性高，人生不同阶段都能受到保障	各年龄层的民众均适合且必备。	无

　　2. 美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例

	美国	日本	中国
现金和银行存款	15.50%	54%	74.90%
保障型保险与投资型保险	29.80%	26.40%	4.70%
基金、股票和股本投资	27.50%	8%	7.10%
其它（含房地产等固定投资）	20.20%	11.60%	13.40%
我国证券市场经过十几年的发展，居民的基金、股票和股本投资已接近日本的水平，而保障型保险与投资型保险的投资比例却远远低于美国与日本的水平。

　　3. 理财金三角

　　所谓理财金三角,是指理财的资源配置,其实应该有一定的程序,也就是先考虑家庭的风险管理,让家庭免于恐惧,不因任何风险致使危及家庭的财富,因此风险管理就像金字塔的底端一样,作为根本。

　　4. 投资理财工具分析表

比例	应用	内容
50%	生活费用	个人、家庭、子女、食衣住行育乐等费用
40%	理财规划	创业、置产、退休金、子女教育费等短中长期目标
10%	风险规划	生、老、病、死、残等费用

　　5.何时开始投资理财

　　一寸光阴、一寸金，如果及早作投资理财的规划，寻求合理的回报率，用不着投入太多的本钱您同样可以获得良好的投资回报。投资理财就像龟兔赛跑，乌龟赢的关键是它的决心和耐力，就像投资理财一样，有人抱着投机的心态，常常相一夜致富，而往往适得其反，真正懂得投资理财的人，都会抱着一颗平常心、有耐心、有毅力的进行长期的投资理财，最终达到累计财富、保障财富的目的。所以投資理财不在時機的好壞，而是越早越好，投资理財不在金額的多少，而是您要不要。