防坑指南 读懂保险停售那些套路
向日葵保险网
[导读]：尊享e生是目前中端医疗保险中的明星产品，保额够高而且价格适中，作为社保的补充是非常合适的。
防坑指南，读懂保险停售那些套路！
为了避免大家再次被停售所忽悠，今天深蓝君就为大家提前解读一下政策，看看对我们对直接的影响是怎样？
监管要求1：
两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。
解读：在之前的理财保险的文章里面，我们分析过目前主流的两全险、年金险，这些产品都会从第一年或者第二年就开始返还现金。
以天安人寿「福满堂尊享保险理财计划」为例：从第2年开始每年给付保额的10%（约为已交保费的25%-30%），并且可在66岁时一次性领取所有已交保费作为祝寿金。
所以类似这种产品明显就是不符合要求的，监管的目的就是：倒逼保险公司进行产品创新，开发真正的养老年金产品，而不要总和理财产品抢市场，保险要符合保险姓保的理念。
监管要求2：
万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
解读：我们知道这些年金险、分红险每年都会返还现金，一般这些现金都是进入附加的万能账户的进行二次复利生息的，一般分为如下两种：
每年低固定返还+不确定分红+万能账户
每年高固定返还+万能账户
所以根据保监会最新的监管规定，快速返还型年金险和这些产品附加的万能账户都要和我们说再见了。
