李先生目前拥有一套价值15万元的住房，储蓄存款30万元，每月家庭收入3000元，每月家庭支出2000元，无负债，李先生目前每年需支付2000元的养老保险和4000元的意外险，还有5000元的子女教育费用，李太太30岁，在国有单位拥有一份稳定的职业，儿子5岁，正在上幼儿园。

　　理财目标：10年后将现有住房更换为一套现价40万元左右的住房，为孩子筹备未来的教育费用。

　　理财建议

　　李先生可以用以租养贷的方法实现购房计划：购买一套30万元住房，从现有30万元储蓄存款中取出15万元作为银行首付，向银行申请按揭贷款15万元，贷款20年，利率按4.158％年利率计算（国家年基准利率5.94％下浮30％），则每月须还贷921.51元，20年共还221162.4元。

　　李先生原住房地段较好，同条件房屋出租价为每月900元。每月李先生偿还银行房贷需自付资金21.51元。10年后李先生将旧房卖出：按照近期公布的5％房价上涨率及1％房屋折旧率，李先生现有15万元住房到时价值22万元。10年期间，李先生已还银行贷款110581.2元，剩余110581.2元用原住房卖款直接提前还款，还款后李先生还可结余110559.2元。

　　另外，用每月结余购买货币型基金作为家庭备用金。经过计算，李先生年收入为56400元，年支出为46058.12元。那么李先生月结余为862元，每月存入862元购买招商银行的基金智能定投，如果按照年收益率2.5％来计算，10年后可得11.3万元，该笔资金可以作为子女的教育资金使用。