以及曾在股市最高点时入市，之后的熊市又让几万块的资金已缩水一半多，突然感到有些拮据了，这让楚婷很是苦恼。想到几个月的工资就这样打水漂了，楚婷开始进行了反思。经过一系列的咨询与斟酌，楚婷开始建造她的“小金库”了。通过对保险公司的透彻了解，她加入了理财万能险女性定投计划。

　　楚婷在首年仅交了16.72元月保费，付出少，还可以获利，近五年的平均结算利率为4.3%，尤其还能够根据自身的需求，支付风险保障费用，保险金额由自己自行确定，最高不超过50万，保费直接从她的万能投资账户中扣除，这对于有点懒惰的楚婷来说，无疑又免了许多手续上的麻烦，而且万能险的保底收益性也让她无任何后顾之忧。

　　自从有了这个小金库，楚婷的生活开始有规律了起来。如今她已有接近20多万的存款，爽歪歪的同时她正计划着在北京郊区买个小房，生活惬意无比。

　　投连险理财创富

　　来自成都的王一目前在上海一家证券公司就职，收入稳定，年收入接近20万元。其工作内容便是常常与各色搞投资玩股票基金之类的人打交道，于是不论是何种项目，王一都参与过。股市长期低迷，基金行情也是弱势不减，肩上扛着200平米房子贷款的他，实在是吃不消了，便在行情见好些时及时抽身了。一向酷爱给生活添点激情的他实在是按捺不住澎湃的心思，于是在偶然间从一位保险公司的朋友那里得知关于投连险优选成长型的保险账户，让他兴奋的心开始淡定下来。

　　通过朋友的帮助，与多方的咨询，王一以自己为被保险人投保了投连险优选成长型。优选成长型主要投资于股票、基金等权益类资产，通过投资优质成长企业，实现长期增值。对于长期从事证券工作的他，对于股票行情不算很精通，但也是耳闻能详了，所以这点让他很乐呵。他一次性交纳了10万元保险费，在扣取初始费用1700元后，剩余的98300元则进入了他名下的保单账户，其账户保管人是交通银行(601328)(4.22,0.02,0.48%)。

　　让王一觉得特别好的一点就是投连险除了优选成长型，还有货币避险型，稳健保障型，积极成长型以及进取型，这几类在必要的时候还可以互相转换。譬如他买的这类一年就可以五次免费转换，可转换到货币避险型账户。货币避险型主要投资于现金、货币市场基金、债券以及法律允许或监管部门批准的其他流动性投资品种，还可以转换到进取型账户。

　　分红险盈利有余

　　除了万能险与投连险还有分红险，它们算是保险行业内最常见的三项险种了。由于保险标的的不同，其保险功能也是有所区别的。

　　分红险的特点就是除具有基本保障功能外，其保单持有人还可以获得红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。红利分配方式主要包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式。比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。不过红利的分配是不确定的，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

　　以下是从事律师工作的王先生为其3岁儿子豆豆买的分红险类少儿教育金红利计划明细表：

　　另外在购买分红保险时要注意看清保险公司的实力、明确自我需求以及综合考虑保障、综合收益和附加险。

　　作为旁观者，眼看别人未雨绸缪做规划，是否有欲望的小火苗在舞动着呢？心动不如行动，星星之火可以燎原，就让“大火”来得更猛烈些吧！虽然保险产品是金融理财工具之一，但是由于它的风险远远低于证券，收益率也不会高于证券。所以，保险不是一个快速获利的赚钱工具，更加不能够短期获利，所以在投保时要有所度量。

　　Tips:选合适的投资型产品

　　投资理财保险主要有三类：具体为分红保险、万能保险和投资连结保险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投资连结险属于投资类产品。

　　1.分红险是时下比较受捧的险种，不过分红险的红利数额并不确定。在很多保险的宣传资料上，都会有高中低三档的红利预测，不过这仅仅是预测。由于红利来自“死差益”、“费差益”、“利差益”等，因此与保险公司经营状况、市场变化等息息相关，并无保底一说。

　　2.投连险可算是保险中投资能力最强的险种了，与证券市场的关联度最高，不过高收益可能往往伴随着高风险，而且投连险账户盈亏都是100%由投资人承担，因此购买之前务必先衡量下自己的实际风险承受能力。

　　3.万能险设有保底收益，不过标准不太高。这是一种比较灵活的险种，投保人可以根据人生的不同阶段选择不同的保障的额度，同时可以选择何时多缴、何时少缴保费。通常这类险种比较适合筹划养老金、教育金的投保人，对刚刚结婚的“80后”族群而言，大部分情况下不是很合适的险种选择。