根据香港保险业监理处的数据显示，今年上半年香港向内地访客所发保单中，新造保单保费为43亿港元，同比增长48.3%，占上半年全港个人业务总新造保单保费377亿港元的11.4%。从这组数据来看，到香港购买保险对内地人的吸引力越来越大，那么赴港买保险到底靠谱不靠谱呢？

　　保障范围更广

　　对中高端人士的吸引力大

　　不生活在香港，却要到香港去买保险，到底图的是什么呢？可能还是因为香港的保险保障的范围更大。

　　“据我个人所知，到香港买保险的主要是国内的一些中高端人士，而他们主要是想要获得更多的保障。”泰康人寿浙江分公司业管部经理俞宗江介绍，“在香港，保险公司的数量相当多，所保障的范围也相当广。比如说，在国内住院，一些高端的医院就不在保险公司的报销范围之内，而在香港购买的保险就不存在这个问题，保障的范围相当大。对于中高端人士来说，花多少钱往往不是问题，能获得更高的保障才是最大的吸引力。”

　　事实上，在香港购买的保险所能得到的保障的确要比内地更多。比如说重大疾病保险，在内地所能保障的大病种类大多在30种左右，部分公司的产品可能达到40种，但部分香港的产品可以达到60种。在一款保险中，记者还发现，甚至连每日家属的额外床位都在报销范围之内。不过，香港的保险对内地医疗的赔付也有相关的规定，比如说指定医院或者是符合要求的医院等。

　　某保险公司一位高级经理刘先生介绍，尽管很多人都不生活在香港，但是他们所购买的保险却可以保障他们在内地生活的风险，包括疾病、意外等，而所需要的保费会高出一些。在理赔的时候，通常可以通过保险经纪人，也可以自己将资料快递到香港的保险公司获得赔偿。目前，在广东、深圳等南方地区，赴港购买保险的人比较多。

　　投资回报可能更高

　　但要注意汇率风险

　　不少人也购买很多的储蓄型保险，比如说分红型寿险，原因主要是香港地区的投资回报比起内地来更高。

　　“在内地，由于有相关的规定，各家保险公司的预定利率上限为2.5%，部分公司为2.25%，但总体上来说相差并不大。”俞宗江介绍，“但是在香港，利率市场是开放的，保险公司可以自己确定利率，在某些情况下，保险公司给出的利率相对较高。”

　　此外，香港作为金融中心，保险公司的投资范围要超过内地，在一家香港保险公司的分红基金投资标的中，我们不仅看到了常见的现金存款和债券，还有包括股票、私募基金、对冲基金等另类高增长资产。如果说，这些资产管理得当的话，所能获得的红利绝对可以达到一个相当漂亮的数字。

　　不过，对于购买储蓄型保险的内地客户来说，人民币与港币的汇率是不能不考虑的一个问题。近日，人民币对美元汇价再创新高，每100港元对人民币报价跌破80元。在2005年7月人民币汇改之初，港元对人民币汇率中间价为1.0478，那时港元比人民币还值钱。与目前汇价相比，港元对人民币已经贬值了20%。对于长期投资的储蓄保险来说，数十年之后的汇率很难确定，届时的实际收益水平究竟如何，还是一个未知数。

　　警惕地下保单

　　还要防挨宰

　　赴港购买保险，有好处当然也有坏处。比如说“地下保单”，非法境外保单俗称“地下保单”，其中占了很大比重的一种情况就是，港澳保险公司未经中国保监会批准，在内地向内地居民销售保单。也就是说，内地人在内地就签署了保单(购买香港保险需在香港境内签字)，这种保单往往既不受内地法律保护，也不受香港的法律保护，投保人的权利完全得不到保障。此外，由于香港的保险公司在内地可能没有公司，往往只有个别的保险经纪人为客户服务，服务实在有限。

　　“一些内地的客户往往只和一个保险经纪人联系，如果保险经纪人换工作了，客户就瞬间成了无头苍蝇一样。”刘经理介绍，“此外，国内保险公司出售的保险，价格都是经过保监会认定的，价格上不能作假。而一些人到香港，并不知道香港的保险价格，只能听信保险经纪人的说法，部分不负责的人就会利用这个机会宰客户一刀。”