对于中低收入家庭来说，风险承受能力相对来说比较低，若是再让中低收入家庭拿出一部分钱来购买商业保险，就显得有些“囊中羞涩”。但是，如果这类家庭中某个成员一旦出现意外或者疾病，对于整个家庭来说无疑是重创。
中低收入家庭每一元钱都要花在刀刃上。那么，他们如何在有限的收入内规划设计保险保障计划呢？巴州保险行业协会秘书长刘萍告诉笔者，中低收入家庭买保险，最大的需求就是保障。
首先，保障优先。中低收入家庭最迫切的需求就是保障，投保时应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，等经济比较宽裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。在投保非投资型险种时，也应分清主次，即先投保寿险、
健康险，然后投保
养老险、教育险。
其次，优先为家庭经济支柱投保。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”，同时越早购买保险越好。
最后，保障额度可以覆盖未来家庭的重大开支。从保障额度看，保障额度需要能够覆盖未来家庭的重大开支，其中
意外险的保额应占到总保额的50%左右，如果可以，每个家庭成员的
重大疾病保额最好在10万元以上，大人的寿险保额应在10万元以上。从保费支出看，一个通用的规律是，保费支出应占到家庭收入的10%左右。
同样是定期寿险，保险期限也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。
刘萍特别建议中低收入家庭朋友，为节省保费，应适当缩短保险期限，在风险最高的阶段、最需要保障的时候，能有保险保障就可以了。
