王先生今年45岁，是一名电子工程师，目前在苏州工作，他的妻子也在当地一家私企做会计。因为王先生夫妇都是丁克家庭的拥护者，所以两人至今都未生育，但是随着年纪增长，夫妇两个也逐渐意识到了养老问题的重要性。因为对投资理财不甚了解，王先生夫妇也没有具体的理财养老规划，因此，其外甥女便推荐他们打电话到第三方理财机构进行咨询，希望能为他们找到一套适合的理财方案来保障他们未来的养老生活。
【理财目标】
1、利用手上的资金做点投资来获取收益；
2、因为是丁克家庭，需要为自己和父母的养老提早做准备；
3、想在明年换一套更大点的房子，把父母都接过来一起生活。
【财务分析】
根据王先生的叙述，理财师对王先生的财务状况进行了整理和分析。王先生和妻子都有正式工作，福利保障也算齐全，两人的收入也不算低，王先生月收入税后有12000元，他的妻子则有7500元，除去一家人每月衣食住行和娱乐等方面的开销，两人每月收入平均下来还能剩下15000元左右。除了53万固定存款，夫妇俩名下还有一套房产和一辆中档车。总体来说，王先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。
【理财建议】
1、根据对王先生夫妇财务状况的分析，理财师认为，王先生家庭收益不低，没有债务压力，支出也不算太高，因此，还是有足够的资金实力来进行投资活动的。但是，因为经济实力并不是特别雄厚，理财师建议，王先生可以选择进行高、低风险组合投资。可以拿出部分资金（5万元左右）投入到股票、现货黄金等高风险高收益的投资活动中去，但是主要还是以稳健投资为主，可以拿出30-40万元到配置一些固定收益类理财产品，不仅风险低，还可以获得较高的收益。
被保人：0岁，男
￥10000.0元/年
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母婴保障
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身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
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万能账户
被保人：26岁，女
￥4620.0元/年
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身故/残疾保障
基本保额
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特定轻症保障
基本保额*0.30元
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身故/残疾保障
基本保额
被保人：46岁，男
￥3333.0元/年
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住院医疗
日额保险金×（实际住院天数－3）
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说明条款
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其他利益
被保人：28岁，男
￥8463.0元/年
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保费豁免
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身故/残疾保障
10万元
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交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
被保人：46岁，男
￥3333.0元/年
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住院医疗
日额保险金×（实际住院天数－3）
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说明条款
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其他利益
