即将步入三口之家的保险规划攻略

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[导读]：当记者的某女士想给一家三口都置备一份相应的商业保险，希望不要太贵，三人的年缴保费最好能控制在1万元左右，有哪些保险产品可以选择呢？

　　2)期满利益：当宝宝生存至10 0周岁期满时，可获得2万元的期满保险金。

　　3)身故保障：不同年龄段分层次规划，详见合同条款。

　　4)保险豁免

　　5)现金分红

　　大都会人寿寿险规划总监王京环

　　“家庭总缴费22194.5元/年，是站在投保人整个一生过程中给出的建议。”

　　需求分析：

　　以上信息由准客户提供。笔者通过面谈，进一步了解了准客户家庭的财务状况，孩子出生后的一家三口日常生活费3 0 0 0元。这三口之家未来主要财务需求分四大部分：生活费用2 5 0万元；教育费用5 0万元；房贷50万元；健康准备30万元到50万元，总支出在400万元左右。夫妻二人的家庭年收入：(8万+15万)* 20年=23万/年 *20年= 460万元。

　　以上生活费用的计算，是根据月生活费3000*12=3.6万元/年，直到太太生命结束。另考虑通货膨胀率以3%计，这个家庭多年生活费用的总和，如果只考虑到子女22岁大学毕业，那么生活费用可以在100至150万元之间。因此，这个部分在具体解决方案中，可运用家庭收入保障保险适当调节。

　　丈夫

　　方案说明：PWL+ACI，解决健康风险问题。这个部分，建议每个人都要尽早建立保障。TLR，消费型寿险的保障，20年期，主要考虑孩子的教育费用的准备，在爸爸有风险发生的时候，这个部分必须有确定的保障。FIR，消费型寿险保障，是基于家庭需求中房贷的解决方案，并结合未来父母可能增加的负担。严格说，每年5万元的保障额度，最高给付期20年，这部分可以解决万一家庭经济支柱因为人身风险发生，依然有一笔每年的固定金额支付房贷，并照顾越来越年迈的父母。以上方案中，先生的寿险保障金额最高给付180万元(30万+50万+5万*20)，年缴保费1万出头。