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职场新鲜人投保省钱有妙招
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[导读]:随着人们生活质量及要求的不断提高,越来越多的人都想进一步增强个人或家庭的健康防护能力,因此购买商业健康险成了不少市民的选择。专家表示,职场新鲜人投保省钱有妙招。

  对于可供支配收入有限的社会新鲜人而言,怎么投保才能省钱呢?

  减少投保的险种抑或降低保险的保额,这是许多人正在采用但却是极不可取的方式。如果投保人囊中羞涩而且购买的保险产品已经是最优化最便宜的话,以上的做法的确无可厚非。但事实上,许多社会新鲜人往往因为不正确的保险理念或者代理人的误导,购买了不适合自己的保险从而造成保费开支过高——对于这样的情况,更改保险产品优化结构才是关键。

  对于社会新鲜人,本着节省保费的目的,选择保险产品需掌握以下“四大秘诀”。

  秘诀一:以重大风险防御为主。如今保险产品很多,针对的风险也是五花八门。由于经费有限,所以我们要把钱用在刀刃上,以重大风险为主。什么是重大风险,诸如意外身故、残疾或者罹患重大疾病,这些对于自身以及家庭无疑都是致命性的打击,要么意味着没有了未来的收入来源,要么意味着巨额的医疗开支,这类风险需要重点防范、优先考虑。

  秘诀二:不考虑返本类保险。返本是有代价的,那就是保费的大幅增加。返本型保险,说到底不过是一份投资产品+一份保险的组合。假设某保险年保费是100元,市场收益率是4%,那么要将此款产品设计成返还型,保险公司就会向你收取2600元保费,用其中的100元直接购买原来的那款产品,然后将剩下的2500元为你赚回这100元。对于社会新鲜人而言,购买返本型保险,保费压力会相当大,迫使你降低保额,这无疑是不可取的。

  秘诀三:缩短保障期限。由于寿险类产品年龄越大当年保费越高,为了避免晚年投保人缴费压力过大,保险公司往往会采用均衡保费,即最初几年保费会高于实际保费,而后期的保费则低于当年实际保费,早期多收的保费储备着用于后期高保费时垫付,当你选择的保障年限越长,那么就意味着你提前垫付的保费也越多。所以,保险期限不妨尽可能的缩短,5年过后再考虑长期的规划也不迟。

  秘诀四:选择自然保费保险。虽然5年的保障期限相比10年或者20年而言,初期垫付的保费大大降低,但这终究还是有垫付因素存在的。所以更彻底的策略便是选择自然保费,当年实际保费该是多少就是多少,如此可以将保费开支降到最低。

  在掌握以上“四大秘诀”的情况下,我们再来搭建一个基本的投保组合,尝试以尽可能少的保费支出来获得尽可能多的保障。

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