随着旅游保险的推广，越来越多的市民也开始在出游前买上一份保险。据株洲市旅游局质量监督科喻宗卉介绍说：“国家旅游局规定，但凡旅行社，出行前必须购买一份旅游责任险，而有义务为游客推荐购买旅游意外险。而大部分旅行社为了竞争，也开始为游客购买旅游意外险。”

　　也就是说，每位游客都有可能带着两份保险出游，而旅游却是个高风险的活动。江泰保险经纪公司旅游保险部经理谭娟向记者介绍，湖南省有580多家旅行社在江泰投保了旅游责任险，而每年的案件就有多达700-800件，保险赔率高达百分之九十甚至一百多，风险可见一斑。

　　当然，也不能因此就将出游当做“猛于虎”之行，大部分的游客还是享受着愉快的出游。只是出门在外难免磕磕碰碰，万一遇着事故，你是否知晓如何进行索赔呢？

　　个人意外伤害

　　以市民吴先生为例。上月参加株洲市一旅行社的凤凰游，在吃完中饭上车的过程中，因一时心急而摔伤，致使左脚脚踝骨折。导游将他送到当地的医院进行就诊，回株洲之后，在株洲市伤科医院等各大医院都进行了检查，花费医疗费用总计一万一千多元。

　　因之前导游已经提醒，并且吴先生对路况也已经熟悉，而吴先生也并未上车，在旅行社提供的服务场所之外摔伤，所以并不属于旅行社的责任。

　　但旅行社之前为吴先生购买了意外险，在5-6个工作日之内，他能拿到自己的保险金。

　　针对吴先生的情况，株洲市太平洋保险意外险业务部经理易小军介绍说：“在游客出游途中受伤时，首先应当及时就医，然后收好就医时的病历本、门诊发票，用药清单，诊断证明，住院病历和记录，然后带上旅行社方开具的证明，自身的身份证明，以及医疗费用总清单，就可以到保险公司办理理赔。医疗费用包括事发之后180天之内的总医疗费用，在5-6个工作日之内，就可以拿到保险金。”

　　在保险金额方面，根据保险公司以及险种的不同，都有所区别。以太平洋保险为例，大部分旅行社为游客购买的，都是6000包年的境内游旅游意外保险。在此险种内，意外伤害医疗保额是1.5万元。易小军介绍，在意外险中，医疗费用低于100元则不在保险范畴之内，故赔付金额需要先减去总额的100元，再按80%的比例予以赔付，“以吴先生为例，他的总医疗费用是一万一千元，则减去一百元，再按80%赔付。”

　　而医疗保险方面，易小军表示，意外险是与医疗保险采取补差价的方式，“像吴先生的一万一千元，意外险为他赔付了百分之八十，医保就会为其赔付剩下的百分之二十。反之，则由意外险补齐剩下的百分之二十。而吴先生并没有购买医疗保险，所以他将自己负担剩下的百分之二十医疗费用。”