做家庭理财规划是基于两个假设展开的，首先是假设客户一生平安的话，根据客户的收入状况来规划未来的各项家庭目标，诸如子女教育、父母赡养、个人养老等各项重大支出。而第二个假设主要是针对保险规划，即万一发生因疾病或意外导致客户身故或残疾，从而造成收入中断的话，原先规划的各项家庭目标是否会因此而受到影响，所获得的保险金能否弥补这份收入。
本案例中王谊的家庭目标依次为：购房、生子。随着购房和生子计划的实现，在家庭负债表中将出现一笔房屋贷款和子女费用。这笔负债需要靠未来20年持续稳定的工作收入来支付，所以保险规划的目标就是转嫁未来20年中任何一个家庭成员因疾病或意外导致收入中断的风险。
由于夫妻双方的收入比较接近，所以我为两人推荐了相同的保额配置：重大疾病保障——每人10万元；疾病身故保障——每人10万元；意外身故保障——每人30万元；交通意外保障——每人50万元；意外医疗保障——每人1万元。
产品配置推荐两种方案：方案A的产品组合为“20年定期两全险10万+定期重大疾病10万+意外伤害20万+意外伤害医疗1万”。方案B的产品组合为“万能寿险10万+重大疾病10万+意外伤害20万+意外伤害医疗1万”；以上两种方案，可以有多种交费期的选择，王谊可以根据家庭的缴费能力进行选择，如果按照20年标准缴费计算的话，人均年交保费都在5000-6000元左右。这两份保障计划除了能在未来的20年中提供上述的各项保障以外，在20年后也能通过强制储蓄积累下一笔不错的家庭资产。在积累家庭的资产过程中，同时还能获得高额的人寿保障，这也是保险产品与其他理财类产品的区别所在。（文章来源：新闻晨报）
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