从传统行业到保险行业，太平洋寿险北京分公司区拓东城服务主任缐秀云在工作道路上始终充满了自信，她常说：“保险是送爱和责任的神圣职业，同时保险又是一种专门用于化解风险的理财工具，选择了就要努力去做。”在6年的保险生涯中，缐秀云善于把保险理财的方法充分运用到家庭理财规划中，这不仅使她得到了客户的充分认可，更让她找到了属于自己的事业和价值。

　　如果能正确选择保险，就可以巧妙利用保险的多种独特理财功能，在缐秀云看来，要做到正确购买保险，首先要按照一定的顺序购买保障，先考虑风险保障，再考虑投资等其他方面。如果第一次购买保险，不能忽略自身的保障需求，应先从保障型产品入手，如重疾险、意外险等。其次，最好确定好保额之后再考虑保费支出。对于必要的保障，保额太少保障不够，购买太多则影响家庭的收支平衡；而保费可以根据投保人的实际情况来设计调整。

　　她还强调，在购买保障时要先满足大人，再满足孩子。如果孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子会真的失去最基本的保障。因此，要最先保障对家庭财务贡献度最高的人。此外，还需特别指出的是，人身保险要先行，财产保险再跟上。消费者购买保险时一定要分清主次，以最常见的车险为例，车主常把爱车的保险上齐了，却忽视了自己的人身安全。在人身没有保障的情况下，财产也无福消受。

　　缐秀云在她的工作中将保险的这种理财观念带给每一位客户，并用她的专业知识让客户了解买保险的真正含义。在她的保险理念中，没有最好的保险理财产品，只有最适合的。她一贯坚持运用保险的各种功能使每个家庭、企业远离风险，同时实现财富的传承，做到稳健、进取。在目前的金融市场环境下，保险一定要生活化，而生活要保险化，缐秀云坚信保险的利益和保障的转嫁功能是任何一款理财产品所不能替代的，因此保险也就成为消费者理财规划中不可或缺的部分。

　　对于不同阶层客户的具体需求，如何利用保险来做理财规划，实现资产的合理配置，缐秀云建议，资金紧张的人买保险是救命的钱，以小博大，首选是意外险和健康险等，这样能更好地缓解家庭经济压力；工薪阶层购买保险是保障用的钱，适合选兼具保障与养老理财功能的产品；中产阶层买保险是创造财富的钱，适合身价保障、投资性产品，但这类人群往往忙于事业，对理财方面容易存在盲区；富人买保险是分配财富和避税，通过保险达到财富增值、节税、传承的目的。（文章来源：北京商报）