我们有一个女儿，上一年级，一个婆婆（公公因病已去世）。现在是四口人的家庭。
我们是干个体的，年利润在15万左右。目前老公32周岁，买的保险有平安万能，年交6000元，保额12万。新华的定期寿险，保额39万，保到60周岁。还有入的农村合作医疗，城镇医保。我的保险和他一样，也是这些。女儿入了一份分红的，保费不到1000元每年。另外我给婆婆和我妈买的保险，保费在3000元左右。现在我们每年的保险费将近2万元。
请老师结合我们家的情况看下，给老公买份什么保险更合适？注重保障。
专家解析
看得出您很有保险意识，但是就目前的保障来看，还有一定的缺口，由于您还没买房并且想再要个孩子，这意味着保费支出也不可过高，要留有足够的现金流应对生活和生意上的支出。
建议您和先生再补充一定额度的重疾险，这个年龄再选择重疾险最好是保障终身的，并且保的病种要全一些，把万能险提高额度也是可以的；孩子没有重疾险也要考虑补充重疾险。
现在您们所缺的就是重疾保障，因为平安的万能险的重疾保障是随着年龄的增加保费一直增加的。您现在应该选择一些恒定保费的重疾险，因为现在年轻保费比较低，早买保障更高。这样的话万能险的重疾保障您十年以后您最好把它调低，这样进入理财帐户的钱才会更多。您可以了解一下新华保险公司的祥瑞一生重疾35种重疾保障选择保额10万20年交费。加康健吉顺防癌2万保额如全部赔付可以赔付90多万，选择30年交。这样你们一家三口的保费不到1万元，但是重疾保障确很高。
保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。
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