健康险的发展与一个国家的保障机制密不可分。一个国家采取何种医疗保险模式对该国健康保险的发展影响是截然不同的。商业健康保险所涵盖的的内容应与社会医疗保障一致，互为替代品，如果采用社会医疗模式，则商业健康保险的发展空间会受到抑制而相对萎缩；反之，如果以商业健康保险为主，则该国健康保险的发展空间会相当广阔。
另外，一国政府介入医疗保险市场的力度不同，对该国商业健康保险的发展也有影响。医疗保险市场是非完全竞争的特殊市场，存在市场失灵的可能，而政府的适当干预在协调各方利益冲突和控制医疗费用方面卓有成效。但由于社会医疗保险的种种局限性，其无法取代商业健康保险，从而为商业健康保险留下了巨大的发展空间。
按2000年的口径计算，我国目前推行的基本医疗保险制度所覆盖的人群所占比例不足全国人口的10％，大多数人必须通过商业健康保险等方式来寻求保障。但2000年我国各商业寿险公司实际承保的健康保险保费才约为160亿元左右，覆盖人群仅占总人口的4％左右，全国年人均保费约12元，总保费占GDP不到0.23％。这一规模不仅无法与美国等商业健康保险占主体的国家比，甚至与社会保险占主体的德国（其商业健康保险保费占GDP1％）也相距甚远，因此健康保险在我国的开展有广大的市场潜力和光明的前途。
人均国民收入也与健康保险需求成正比。只有当人的基本生活需求得到满足后，人们才会对自身健康或健全更加重视。他们希望享受最好的服务。这就意味着人们所花费的医疗费用也日益增加。而健康保险正可以为高昂的医疗费用的提供补偿。我国正处在经济的高速增长阶段，人们的收入水平和生活水平也随之提高，自我保健意识也在不断增强，健康保险的需求将会越来越旺盛，健康保险在我国的开展也将会有广大的市场。
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