莫小姐是一名典型的80后，毕业后便在苏州一家台资制造型企业做普通文职工作。她的父母在理财方面颇有想法，这些年一共购买了5、6份保险。然而，每年2万多元的保费却越来越成为一种负累。虽然三个人的家庭年总收入加起来也超过了10万元，但仍觉得支付保费很吃力。

　　到了今年，莫小姐一家总算缴清了其中两份保险，但余下的3份保险每年也有1万多元的保费，另外加上母亲今年退休，家庭收入降低到8万元，这三份保险压得全家有点喘不过气来。

　　莫小姐这样的例子在现实生活中为数不少，专家说，这部分人群的可取之处在于有保险意识，但是他们欠缺的是衡量自己实际经济的能力。

　　其实，买保险与买房是一样的道理，都要量力而行。有恰当的保险保障是必需的，但如果成了“险奴”，工作生活老是“为保险公司打工”，那就不可取了。

　　定期给保单做“体检”

　　为了有效防止保费支出压力过度，投保者可以每两年或每一年对自己和家人的保单进行“体检”式的回顾，从而发现可能不尽合理的地方。

　　至于像莫小姐这样的情况是不是应该退保呢？保险公司相关人员就莫小姐的情况做了一次简单的保单“体检”后发现，由于莫小姐家的保险大都是1999年之前购买的，那时的很多保险返还比例非常高，属于“比较划算”的保险。其中两份已经到期的保险目前已经不构成压力了。

　　虽然剩余的三份保险保费较高，但是由于距离缴费期结束只剩两三年了，而且莫小姐个人的职业发展正处于上升期，因此家庭收入预期是向上的，建议咬咬牙坚持缴费完成，这样可以继续持有足额的保障。

　　保险理财专家认为，保费的多少要根据自己的家庭储蓄、收入、投保目的等多重因素来确定。一般来讲，家庭年保费支出占家庭收入不宜超过20%，以10%~15%为宜。如果收入较低或特别高的家庭，这个比例可以降到7%~8%。

　　买保险其实最主要的目的是为了让这份小小的保单在我们危机的时刻能帮到我们，如果购买保险因此成为生活中另一项沉重负担，那就完全违背了保险的初衷了。所以在购买之前千万要做好计划，别一不小心成了“险奴”。

　　中低收入家庭投保“消费型”

　　其实，容易成为“险奴”的人群，主要是中低收入者，或是年收入不稳定的人群。他们经济能力有限，或者没有连贯的、稳定的年收入来源，因此一旦投保过量，或是收入中断，续期的保费缴纳就难以为继。

　　对于收入不高的家庭或个人而言，想要在自己的经济承受范围之内做好商业保险保障规划，尽量少花保费多得保障，那么在险种选择上，应该偏向消费型产品。