我的一个亲戚今年30岁，自由职业者，年薪在30-50万左右，因为不是固定工作，所以年薪也不是很固定，浮动较大！目前没有结婚，母亲已经过世，父亲无需负担（退休公务员，所有保障均有），以上这些是家庭情况！因为是自由职业，所以这个亲戚没有相应的医疗保险和社会保险，所以想购买相应的商业保险，更好的规避风险！亲戚名下有30万的车辆一台，有150万的投资（基金，股票，纸黄金），今年准备买房，按照目前当地的房价，房屋不用贷款，可以全额付款！
专家解析
其一、您亲戚的年薪在30-50万元之间，那么保额设置应该在年收入的3到5倍，即90-250万元之间，这是身价的保障，其次是重大疾病、意外医疗、住院医疗与住院日额方面的小病可以报销的险种，商业保险是属于全国联保的，那么针对这种情况，要售后服务相对比较好的公司，即使以后到其他的城市生活，只要办理个保单迁入的手续就可以了，非常方便！
其二、需要规避的即是财务风险问题，因为年轻时赚的钱并不是钱，而年老时存下来的钱才是真正的钱，您觉得是否认可呢？在您需要的资金周围的情况下还可以利用保单贷款的功能，在不影响收益的情况下，有一个持续稳定的现金流！
注意的是：1、如果社保没有完善的前提下，建议您完善社区医疗或合疗，一年一百多元或几十元即可满足您最基本的医疗保障。
2、选择商业险中的意外、医疗与社保形成有效的补充，这样，您的基本保障会更全面。
3、在基本保障完善的基础上，考虑重大疾病和未来的养老保障。
4、买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍。年缴保费应占年收入的15%-20%。
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