我的宝宝现在一岁零4个月了。之前都是在为选购奶粉、纸尿裤等生活用品大费周章，三鹿奶粉事件的影响使得我们草木皆兵，后来又有些小的事件，如雀巢奶粉、美赞臣奶粉都曾经出现过负面报道。随着宝宝渐渐长大，教育问题也提上了议事日程。我也曾带宝宝去过两家早教机构，效果还不错，可学费很高昂。这不得不让我深思宝宝以后的各种学费支出将是一笔多大的支出啊！

　　一个机缘巧合下，我被华泰人寿的人事部招聘为“金牌经理人”，接受了正规的培训，了解了许多保险知识，想在这边和各位宝妈交流一下。

　　首先，我们要认清楚一个概念，“保险”是先保障，后理财。如果您要寻求高回报，那可以绕道去投资风险高的股票、成本大的房产。

　　我们的宝宝面临的风险主要包括三种：

　　第一种是意外伤害，孩子好动，容易发生意外伤害。我家宝宝每次去爷爷家玩的时候都会去追着狗（家乡的土狗）玩，我真觉得脏的同时，又怕狗会咬着宝宝。每次和他爷爷讲道理都讲不通。其实我们很多家长都是双职工家庭，要靠爷爷奶奶来照顾宝宝，也是很无奈的。所以，我建议学龄前宝宝可以参加商业的意外险，学龄儿童就可以参加学校的团体意外险；

　　第二种是保障意外医疗，孩子在不同时期的免疫力不同，医疗险是必不可少的，可加入社区的居民医疗险；第三种是重大疾病，如今，少儿重大疾病发病率越来越高，一旦发生，将给家庭带来巨大经济损失，因此建议给孩子保10-30万保额的保险为宜。宝宝一岁的时候，有一次发高烧身上长了很多红疹，到儿童医院看专家门诊，一开口就是先交5000元的押金住院。一问什么病，差点没被吓死。那个专家说可能是什么传染病，先入院观察，做检查，若确诊的话，还要转去传染病医院。后来还好破财消灾没什么事。通过那件事之后，我发现现在的重大疾病真是千奇百怪，而且治疗的费用真是高昂。最后讲讲教育保险，其实就是教育金的储蓄，其中就可以附加以上的意外险和重疾险，而且后者的费用会比较低，就一二百元。我们这些80后，经常说的话中可能就是“月光族”了。

　　我们现在觉得宝宝的奶粉钱就是一项很大的开支了，其实不然，教育的费用才是最高的，有一些官方数字表明，一个宝宝从小到大的教育费用要达到60万，特别是大学或者出国留学的集中性的开支，我们有准备吗？现在我们还年轻，赚钱相对来说还简单。20年后，家庭开支更大，生活压力更大，如何一次性拿出这么一大笔现金？所以，我们要趁自己年轻，为自己、为宝宝打下更坚实的基础。

　　注意事项：先保障，后理财。此外，还建议注意以下三个方面：

　　首先，投保顺序应是先大人，后小孩；先保障，后理财。

　　在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才能保证，如果经济条件不允许大人和小孩的保险同时兼顾，应以大人为主。如果经济实力较好，应首先为孩子考虑购买医疗类和意外伤害类保险；

　　此外，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类等险种；

　　为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。其次是缴费期间不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期应在孩子未成年之前为宜，在他（她）长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。最后是保障期限可相对长一些。少儿险的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过成长中的每一个关键阶段。