网友提问:
本人有些理财方面的问题想请教。最近我的股票刚刚解套,基金也赎回了,目前我投资方面仅留很低的股票仓位。听朋友介绍有些保险产品可以起到稳定增值的作用,所以想具体向专业理财师了解一下,哪些产品比较适合我买?各自有些什么用途?
本人姓刘,具体情况如下:男,28岁,从事市场营销工作。税后月收入8000元,单位有社保,常规缴纳四金。平时正常花销3000元/月,目前暂无买房、买车打算。
解套后,目前约有12万余元的活期存款,4万元不到的股票。希望能够把活期存款转化为收益稳健的投资方式,如果能有一定的保障功能更好,请指点。
满意答案:
理财建议
保障当头,理财次之
规划自己和家庭未来的美好生活和“钱”是息息相关的,一般家庭会准备四笔钱:1.银行存款3-6个月的生活开销。2.“保命”钱,人有旦夕祸危,离不开保障型保险产品。3.保本的钱。本金安全,收益稳定。4.“生钱”的钱。通常是高风险高收益的投资(基金、股票、黄金、房地产、期货等)。但现在大部分家庭都是把闲钱拿去“生钱”了,这其中蕴含着一些风险。
基于刘先生主要是想了解保险理财,我们来综观了解一下所有保险产品的优势与不足。
一般有交费少、保障大的优势。但长期健康类保险有一个弱点:若在交费期内投保人要求退保,那么保险公司只能按现金价值进行处理,即投保人承担保险公司已经发生的较大的前期费用,这样势必造成投资者在经济方面的损失。
2.寿险储蓄型产品
可以强化家庭经济中的避险机制。在寿险储蓄型产品中,既有养老保险,也有产品可用于子女教育、婚嫁、创业等。购买储蓄型产品,一方面每年支出的资金压力很小,另一方面,退保可能面临的损失强化了计划推进的约束机制,使家庭的避险计划成为“强迫储蓄”。
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