现在的意外和疾病多的，费用越来越高，特别是重大疾病的费用一般都要20-30万以上的，所以我们每个人都需要保障！重疾险是每个家庭要规划的重要险种之一。那么，如何购买重疾险？
 

　　★专家分析：

　　重疾的原则是在社保医疗上补充。一般家庭保险费的支出，占家庭总收入的20%，少了会保障不足！目前，重疾险产品众多，在保费标准上，大部分新版重疾险价格没有较大调整，个别保险公司因为保障范围的增加，保费有所提高，但是，费率不应是购买保险的唯一标准，投保者应从实际需求出发综合考虑。

　　长期险更能提供终身保障。据了解，目前重疾险产品主要有长期和短期两种，长期险每年所缴保费均等，侧重于终身保障。短期险每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。目前各家保险公司的短期险多以附加险的形式推出，投保者不能单独购买。

　　无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。

　　★案例分析：

　　先生35周岁，太太33周岁，孩子6岁，无购买社保，主要想获得的保障：重大疾病保险，打算每年花1万购买两人的重疾险及意外和孩子的意外险，缴费15年。

　　保险规划：

　　［方案一］

　　重疾的原则是在社保医疗上补充，首先尽量完善家人的社保，这是根基。

　　其次，这个年纪，可以考虑万能险重疾，相比于传统险产品，同样的保费，保障的额度稍高一些。每年5000元的保费，假定缴费15年的话。即可保障至少15万的终身重疾，性价比优。同时后期重疾额度随着账户的价值水涨船高，应对日益升高的医疗费用上涨压力，后期可以一次或者逐年取出，作为年金补充，更多可选。

　　孩子方面，最简单明了的办法就是购买住院费用报销的成长卡，保费180元，保障10万的住院费用报销，不分重疾，意外，只要住院即可报销，比单纯的重疾更广泛，在此基础上可以适当补充终身的重疾保障，保障更全面。

　　［方案二］

　　男性是家庭的经济支柱，一方面工作上承受着很大压力，另一方面在生活中肩负着对家庭的责任！所以买保险=爱+责任+承诺。买保险的顺序是意外、住院、大病、养老等等，所以买保险要做个组合。

　　建议意外险30万+大病险20万，合计保额50万元，年缴5567元。大病客户可以了解平安“智胜人生”万能型的保险，它是“一笔保费，两个账户，有病保病，无病养老”。

　　宝宝的意外险方面首先学校有学平险，可以再补充一老一小或幼儿卡一年180元就可以解决。

　　★推荐案例：

　　三口之家定期保险计划

　　三口之家周全保险保障计划

　　每月1825元，解决家庭一切后顾之忧！