我36岁，没有任何保险，想买大病险和医疗险，有没有什么好的推荐？

　　专家分析：

　　1、没有社保，如果也没有综保，那么建议在合适的时候建立社保，这是基础。然后，根据你的实际情况来选择适合的方案。意外险和医疗险相对较为简单，主要就是重疾险。重疾险的形态有很多种，产品就更多了。是保障更久一点持续到终身；还是更灵活一点，可以补充养老，以此来选择终身型或者定期两全型。另一个考虑的因素是重疾的保障责任，有些是一旦赔付重疾，则合同结束或者基本结束，也就是俗称的“病后无养老”；也有赔付了重疾后，不影响寿险和领取的功能，起到真正意义上的雪中送炭功能。

　　2、建议首先完善社保，毕竟是一份最基础的国家保障。商业保险只是一种补充，用来弥补社保的不足与人身、健康保障的缺口。这个年龄段的确需要比较全面的健康保障，尤其是在生育期至更年期这段时期内，女性疾病处于高发阶段，更应重视。市场上有多类健康医疗险，区别在于保障范围、期限、返还形式等方面，设计一份完善的保障、理财规划，需要结合工作、家庭等多种因素，在此不盲目推荐。

　　3、买保险还是需要经过一定的流程，否则就会纠结与保险产品和价格的比较当中，建议还是从“风险评估”和“需求分析”开始，来规划终身的保障。可以多接触几位保险代理人共同商讨，并了解保险代理人的专业度。首先您要完善社保和医保，这是政府给予公民最基本的保障，其次是购买商业寿险补充社保和医保的不足，主险可保意外，体现生命价值，可分红理财，附加重疾险，有高达5倍的赔付，附加万能险，让您的资金稳健增长。

　　4、建议参考意外保障100元50万保障，医疗重疾保障，保障其间发生重疾可以重覆理赔4次，每次10万，满期无论理赔与否都返回所交本金，补充养老，双重保障适合您，对于重大疾病险，需要结合实际的想法，从保障内容和期限等方面来作选择。普通的医疗也区分社保范围和自费药等。保险主要保障的是家庭的经济责任，并非是面面俱到才好，尚需明确的方向和侧重点。

　　5、最重要的是做好资金的基础规划，根据理财金字塔的原理，首先应该做好全面保障，包括重疾和意外保障。其中，重疾保障可以考虑定期返本型的，比较适合中低收入的人群，一方面在65岁之前有重疾保障功能，若其间身体健康，65岁还可以连本带息拿到一笔资金，作为养老之用。




　　案例参考：

　　　　买保险的“五先五后”原则

　　　　黄宜平“保险歪理”－－保险代理人...

　　　　福家安康终身健康保障计划

　　　　 健康保障无忧人生计划