案一：须购买三份“责任保险”

　　保险分析

　　向小姐除了少量的终身寿险外，缺少最基本的风险保障，也就是我们通常说的责任保险：尚未成婚的向小姐现阶段应当给父母准备一份“良心保险”；同时从呵护自己的角度出发，通过“爱心保险”来化解自身的健康危机；此外，向小姐已过而立之年，所以除了保障型产品外，养老保险也要列入议事日程，运用“安心保险”来应对养老危机。

　　向小姐原先购买的保险缴费期已经结束，除了保额不足之外，没有了缴费压力，且已开始享受保单带来的利益，可作保留处理，无需作任何更换或调整。

　　投保窍门儿

　　一份“良心保险”：意外险和定期寿险属于消费型产品，特点是投入较低的保费就可以获得较高的保额，保险责任涵盖了身故和意外残疾保障，这对未婚的向小姐来说是一份理所当然的保险。父母将子女培养成人，付出了无数艰辛，假如子女发生什么不测，也能给老人留下一笔财富让他们安度晚年。

　　一份“爱心保险”：现代社会，女性疾病已经成为都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。女性独特的生理时期——未来的怀孕期、育儿期、更年期会带来特殊的健康风险。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。由此，向小姐应该及时购买重大疾病保险和女性疾病保险，用商业保险来化解可能出现的、昂贵的医疗费用压力。

　　一份“安心保险”：由于女性的生命周期普遍长于男性5至8年，考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右，而女性退休又要比男性早5年，从以往的资料来看，女性丧偶的几率是男性的4倍，就意味着女性在晚年往往有将近10年的孤身期，女性在养老方面有更多的风险。向小姐已经33岁了，如果此时还不为自己储备养老金，将会错过最佳的投保时机，建议做好这方面的积累。

　　此外，保额的确定和保费的支出，可以按照“双十原则”来施行。也就是说，向小姐的保额为7000元？2月？0年＝84万元左右，保费支出为7000元？2月？0%＝8400元左右。

　　方案二：保障规划需及时进行

　　教师行业自身的特点为：收入相对稳定，待遇也比较高，学校一般都是事业单位编制，社保、养老、医疗等保障比较完备。但教师本身又承担着繁重的教学工作（备课、上课、批改作业、培训等），升学压力、升职压力都较大，职业病也一直困扰整个行业，很多工作都要在业余时间完成。亚健康比例非常高（属颈椎、腰椎、胃病、呼吸道疾病、慢性支气管炎、肩周炎等高发人群）。另一方面，由于工作的繁忙，也无暇顾及太多保障投资理财方面的问题，从而影响资产增值保值。所以，教师可考虑在重大疾病保障、意外险、医疗补充保险及养老金等方面适量地做一些规划和补充完善。

　　从向小姐情况分析，向小姐非常注重保障，从10年前（年仅23岁）就投保了终身寿险，而且日常消费非常节约，又没有负债，从而可以拿出更多的资金进行财务规划。向小姐也非常注重各方面投资，分别从定期存款、活期存款、外币理财等方面进行理财投资，从目前的投资结构上可以看出向小姐的投资性格以保本稳步赢利为主，属于相对保守型投资者。