个案：

　　刘先生，外企部门经理，典型的白领一族，收入颇丰。其最大的财富在于灵活的头脑和独到的眼光，投资有道——每月的薪水除去固定开支及还银行的购房贷款外，还余下可观的现金，他把部分现金存入银行以备将来之用，同时看准一些业绩较好的股票作长期投资。目前，他拥有一套高档住房，还自备了小车。

　　刘先生告诉记者，理财师为他推荐保险时，他并没有接受。他认为，对于将来，自己已经做足了准备。“我不缺少医疗保障，医疗费用公司会负担；将来的养老问题可以通过我的投资和储蓄来完成。”

　　刘先生真的不需要保险吗？

　　85%的年轻白领存在职业危机感

　　理财师告诫大家：人寿保险区别于其他金融工具的最基本的功能就是保障。

　　事实上，他们中的很多人面临着千变万化的生活和工作环境，他们为事业拼搏，为获得更好的生活而努力工作，不少人长期处在亚健康状态，已经成了“过劳模”。记者在调查中发现，有85%的年轻白领认为自己缺乏职业安全感，因而他们对保险保障十分重视。一份白领择业倾向调查显示，他们对医疗保险、养老保险和失业保险格外关注，他们中的很多人表示，不代他们缴纳上述保险的单位“不在考虑之列”，一些人还表示，如果单位长时间拖欠保险费用，他们将考虑跳槽。对这些白领而言，购买一定的商业保险是一项必不可少的“保障工程”。预防风险于未然，这是刘先生的责任，是每一个白领的责任，也是对家人最好的保障与关爱。

　　专家建议合理规划保险组合

　　理财专家建议，如果白领的收入占家庭总收入的70%以上，则可以考虑购买一份高额的保障产品，以防止突发事件所带来的后果。如果像刘先生这样有良好的投资素质、生财有道，则建议购买纯保障的产品，实施终身保障计划，提供从投保之日起直至终身的身故保障；也可以附加意外伤害保险等，让这份保障更为完善。

　　其实，白领们在考虑购买商业保险时，主要考虑的还是保险产品所具有的转移和分散风险的功能，不要只盯着收益，要利用自己年轻和容易通过保险公司核保的优势，从收入中合理拨出一部分，购买低保费、高保障的保险，为未来提供坚实的保障。由于长期处在紧张的工作中，白领还有必要购买一份重大疾病险，在大病险基础上再购买几份健康类附加险——可根据自己所在单位的医疗保险制度购买补充保险，达到分摊风险的目的；也可以在主险的基础上，再购买一份人身意外伤害险，免除后顾之忧。对白领女性而言，可根据不同年龄、不同处境下存在的不同风险，有针对性地选择女性保险。

　　购买投连险，获取投资收益

　　另外，白领们还可以购买一些普通养老险或带分红的养老险，为自己的老年生活购买一份保障。理财师建议：投资连结保险基本可以保证白领们追求稳健的回报和高品质的老年生活的需求。五年定期可以保证收益账户，只需交纳5％的手续费，就能终身享受由理财专家提供的投资管理服务，并且保证收益率不低于年复利2.5％。如果打算给孩子的成长投资，则可以购买子女教育婚嫁类保险；如果考虑到父母需要赡养，可以购买一些定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保自己有不测时，用保险金支持父母的生活；如果是有车一族，也完全可以通过保险来为自己及爱车的安全加道保障。

　　风险无所不在，有备才可无患。目前，各个公司的业务范围已涉及生活的各个方面：生命、意外事故、健康、医疗、女性、儿童以及家庭理财等，通过保险的保障功能和长期储蓄功能实现家庭理想、应付紧急财务需要、帮助完成孩子的教育金计划和个人的退休金计划，已成为人们生活中理当拥有的一部分。