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险企“拼了” 75岁老人能买防癌险
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[导读]:在应对重大疾病尤其是癌症时,社保就显得力不从心了。因此,只能依赖商业保险进行补充。在细分市场之后,防癌险由此出现,受到了消费者的普遍关注。
  都说配置商业保险是作为社保的补充,给自己晚年生活多一份保障。但如今,养老资源、医疗资源比较短缺,如果你年龄在40岁以上,不论自身有没有社保提供的养老保险,都是时候给自己规划一个养老计划了。资深保险从业人士建议,养老保障可以从商业养老险重疾险两方面着手,尽管前者的投资属性较小,甚至收益率跑不赢GDP,但对于重视保障的人群来说,可以购置一份为自己提供更多保障。
 
  商业养老险值不值得买?
 
  为了退休后过上有品质的生活,是否需要额外购买商业养老保险呢?对此,银率网分析师表示,外界对商业养老险褒贬不一。从投资价值来说,大多数的养老金都跑不赢通货膨胀。从以往规律来看,我国通胀率大概在3.5%左右,换句话说,一款商业养老保险的年均收益率如果达不到3.5%,那么它肯定无法达到资产保值的目的。
 
  目前,我国商业养老保险平均年收益大多在2%至3.5%,显然不论是分期给付还是一次性交清,都是一笔价值不菲的投入。如果这笔钱非但没有增值反而还因为通货膨胀货币贬值缩水,将得不偿失。
 
  但从保障的角度来说,对于收入较高,看重保障、注重生活品质的人群来说,如果能轻松负担每年1万元以上的养老险保费,以及额外必需的健康险意外险保费,这类人群购买保险是为了在出意外时,能保障生者的生活质量。由于保险不会亏损本金,可以购买一份保险为自己的晚年生活提供更多保障。

  老人投保要趁早
 
  众所周知,随着年龄增长,平均医疗费用在增长,医疗负担不断加重。研究显示,老年人的医疗费用约占家庭医疗费用总额的75%,65岁以上人口比65岁以下的人均医疗费用高3至5倍。此外,有数据表明,45.9%的老年人需要经常服药来控制身体相关疾病,随着年龄增长,占比递增明显,55—59岁为33%,70—74岁达到57.9%
 
  医疗负担如此之重,购买一份重大疾病保险,已成为老年人群体的刚需。之前,保险公司为了控制成本,对保险的投保年龄做出限制,经常会出现55岁以上的人群无保可投,但随着老年人投保需求日益增加,有保险公司推出相应产品,最高可以投保到75岁,终身乘保。
 
  如前海人寿推出的“孝心保防癌疾病险”,其主险合同接受的投保年龄为50周岁至75周岁,投保时无需体检。投保后被保险人经医院确诊初次发生恶性肿瘤,按照基本保险金额给付恶性肿瘤保险金。被保险人身故时,累计已交保费金额与被主险合同的现金价值取最大值给付。
 
  尽管不少保险公司都推出了专门针对老年人的防癌险中,但保费也是千差万别,如上述“孝心保”,投保年龄为55岁时,一年主险保费金额4780.6元,但投保年龄为60岁时,一年主险保费金额责为8722.8元,附加险保费也相应增加。投保年龄差了5岁,投保金额相差45%。所以即便是专门为老年群体推出的重大疾病险,购买也应该趁早。
 
  购买保险需量力而行。根据保监会相关规定,年期缴保费不能超过投保人家庭年收入的20%、月期缴保费不能超过投保人家庭月收入的20%、趸交保费不能超过投保人年均收入的4倍,老年人收入相对较低,在购买保险时更应综合考虑自身经济承受能力,合理选择缴费期限和缴费方式。
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