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购买重大疾病险并非保障到终身才好
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[导读]:随着人们的保险意识增强,许多消费者都投保了重大疾病保险。那么,面对保险公司种类繁多的产品,消费者如何选择呢?
   近日,一份针对中国家庭购买保险的调查结果显示,多数家庭购买保险的目的是为解决医疗与养老需求,而在医疗需求方面,重大疾病保险又排在第一位。人们普遍认为重大疾病保险重要,值得购买,但对该险种却存在很多模糊不清的概念。
 
  重大疾病保险(搜索属于您的大病险种),指被保险人如果被确诊身患保险单中所列明的重大疾病,将一次性从保险公司获得理赔金的保险。
 
  上海市2004年的重疾数据显示,各类重大疾病的治疗费用普遍在10万元以上,重大疾病险的保额最低以10万元为宜。在实际投保中,同一个客户,同样的保额,不同的保险产品在价格方面的差距可能在10倍以上。
 
  并非越贵越好
 
  以友邦保险公司产品为例,30周岁男性投保10万元重大疾病保险。若选择“守御神”重大疾病保险,缴费至59周岁,需年缴保费2840元;保障27种重大疾病到88周岁,并享有身故给付和满期给付。若选择另一款附加“护身符”重大疾病保险,在30周岁时年缴保费仅需280元,其后每5年保费调整一次;保障16种重大疾病和4款手术。
 
  两款重大疾病的保费相差10倍,但难以简单比较它们的优劣。“守御神”是一款主险,可单独购买,而且它是可返还的保险,所以保费教高。而“护身符”是一款附加险,只能在购买了定期寿险后购买,是纯消费型保险。
 
  上述两款保险究竟选择谁?这取决于客户自己的理财需求。
 
  若手上资金宽裕,有储蓄需求并想对家人起到保障作用,不妨选择“守御神”;若资金紧张,想以最低的保费得到最高的保障,则以“护身符”为宜,待日后资金宽裕时再作调整。
 
  重大疾病保险通常分为两大类,贵的一般是还本型,便宜的则是纯保障型。从保障功能来看,两大类产品无实质性区别。但在当前的负利率时代,我们建议年龄在35周岁以内的消费者选择纯保障型重大疾病险。
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