■个人资料

　　本人姓李，和太太均在大型国企工作，双方都有“五险一金”，收入目前比较稳定，两人年薪税后共计60万元。但本人工作压力很大，一年中需国外出差8个月。女儿今年8岁。

　　目前拥有住房3套，现住一套110平米的单位福利房产，价值400万。其他两套投资房产，市值共约300万，目前均出租，租金共5万/年。有辆25万的车，已使用6年。

　　家庭积蓄：目前无任何负债，存款50万，基金15万，另有25万的住房公积金可以提取。

　　家庭支出：每月1000元基金定投，家庭保险支出3.2万/年，生活费6000元，其他支出5万/年。

　　■家庭财务状况分析

　　李先生目前拥有的可流动资产量为90万元（其中存款50万元、基金15万元、可提取住房公积金25万元），家庭无负债，年度净结余48.4万元，资金比较宽裕。但考虑到李先生家庭未来的生活计划，还要将现有资产及年度净结余做一下合理的安排，以期达到资产的保值增值及实现目标。

　　在李先生的理财目标中，退休养老规划和女儿教育金规划是必须要实现的首要目标，其他的目标可根据实际情况随时进行费用支出调整。

　　太太身体欠佳，考虑要提前退休（50岁），需要做好保障。

　　考虑未来10年内换套大面积的住房，500万以内（两套投资房产不卖）。

　　希望通过其他投资渠道，实现资产的保值增值，预期达到8%的回报，为将来养老、健康做准备。

　　准备10年后送孩子出国留学，需要大致准备多少教育金；采取何种方式筹备。

　　提前退休可考虑年金+重疾险

　　李太太考虑要提前退休（50岁），建议购买一个期限较长、收益比较稳定的年金型保险产品，类似于领取养老金，每月可固定领取一定的生活费。

　　按李太太的年龄段，以目前在售产品举例，每年可交保费5.2万元，连续交10年，满50周岁先一次性领取6万元，再每月开始领取2600元生活费，可领到100周岁，加上每月的退休金，保证退休后生活品质不会下降，到李太太80周岁时还有一笔9万元的“贺寿金”。

　　另外，由于李太太身体欠佳，可考虑购买医疗补充型重疾险，由于近年来的雾霾天气、食品安全等问题也频频曝光，不仅李太太，建议李先生全家每人均配置重疾险，将因疾病带来的财务风险转嫁给保险公司。设计方案为：李先生年交保费9030元，交30年，保额30万元；李太太年交保费7980元，交30年，保额30万元；女儿年交保费4290元，交30年，保额30万元；合计保费支出21300元。