咨询内容：想咨询一下，市面上是否有以下功能的保险，10万保额终身重疾险含有大约30种重疾提前给付型的外加10万意外险及住院医疗的保险，同时重疾有返还功能或分红功能，投保年龄33岁，分25年交，保费大概多少，最好附加住院医疗的医药费报销的比例高些，还有非医保药也能报的。

　　咨询网友：星光(上海)

　　专家解答：

　　上海中国人寿王子霞

　　您说的这个产品，很多家保险公司都有，但是在买产品之前，您不觉得需要进行下需求分析吗？哪些保障适合你，您需要哪些保障，哪些风险需要保险来规避，选择什么样的公司，什么样的产品和代理人。盲目推荐产品，每家都给您推荐一个，您又不知道怎么选择了。还是找信任的公司和代理人详细进行需求分析，再做产品建议规划。

　　杭州信诚人寿方旭丹

　　你可以了解下我们信诚的重疾，完全符合你的要求。还有建议你的意外险做高一点，建议30万以上，这个很便宜的，为什么好多人都做的这么低呢，不要出事了才后悔为什么做这么低。可以找个当地的代理人咨询一下。

　　上海泛华代理符敏虹

　　您可以把要的保障搞在一张保单上，也可以分开投保。分开投保也许费用更实惠，保障利益互不影响。一张保单的失效不会影响另一张保单的效力。医药费报销的比例高些就意外着投入的保障成本也高些。

　　济南平安人寿陈丽霞

　　你所说的产品我们公司有卖，保障含提前给付重大疾病，意外伤害和意外医疗，可以附加住院医疗，这样你的保障就全了。基本上什么风险也不怕了，一年6000元，十年交费就好了，可以保终身。

　　另外如果我们不发生重大疾病的话，我们交的保费就相当于存钱了，而且是月复利计息，到你六十多岁，你完全可以把账户里的钱拿来养老，是一笔不小的数目哟。只要你不全取出来，重疾保障就一直有，相信这款产品是你想要的。

　　上海太平人寿高红

　　你需求的我们公司就有，10万重疾25年交费，年交是3670元，是一款保额年年递增包含30种重疾的重大疾病保险，可以附加意外医疗、住院费用、手术费用、住院津贴，如果想突破医保范围的我公司也有。

　　北京人保寿险马荣

　　您的意思是要个意外险+住院医疗+重疾是吧，还最好有分红或返还，有很多公司的产品组合都能满足您的需求，不知道您预计的保费是多少。您可以意外险附加住院医疗做消费型的，重疾做定期的，一般公司都保到70，70之前保大病，如果70之前没有出险，70之后退还所有保费可以作为养老金。