理财建议：
根据杨小姐的财务状况，年收入为5.8万元，除去各类花销，每年余钱16000元，“根据年保费控制在年收入十分之一以内的原则，杨小姐每年支出保费在4000元左右为宜。”为此，保险专家为杨小姐设计了两组保险方案，一组是储蓄型保险组合，一组是纯消费型组合(见右表)。
记者算账：
10万元重疾保障消费型保费高2倍
记者发现，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。看似消费型保险实惠不少。
但是，记者帮杨小姐算了一笔账，由于其意外伤害保险和医疗险都是消费型，所以区别主要在于重疾险。按照储蓄型保险购买方式，她从现在开始购买，缴费20年，共花费63600元，但保障期限是80岁，额度是10万元，若没有任何疾病，保费到时可返还。
而如果购买消费型险种，按相同的保额计算，从25岁到30岁，杨小姐每年需缴费396元，但过了30岁每年缴费变成768元。到了60岁，若还想获得相同的保障，则保费每年变成15684元。记者初步计算得出，若杨小姐持续购买消费型险种，到了70岁，初步保费开支为20万元左右，而且是无返还的。
年入25万元中年金领
40岁的黎先生在一家私企任中层，妻子是全职太太，儿子上幼儿园。据黎先生介绍，年薪约在20万元左右，其余会有5万元左右的分红和各种补贴收入。
“目前居住的房子市价约在250万元，每个月还6500元左右。”此外，家庭有60万元左右的存款和20万元的股票投资。
在家庭开销方面，每个月约在1.5万元左右。
理财建议：
专家建议黎先生合理分配家庭资产。40%用于生活开销，30%用于供房及投资，20%用于存款，10%用于保险，保障兼顾家庭收入和未来养老规划，每年保费在年收入十分之一，即约2.5万元，保障额度在十年家庭收入以上，约为250万元。
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