■ 个案材料
米女士，今年37岁，已婚，目前在一家制造业外企任副总经理，年薪50万元左右。丈夫，今年37岁，刚刚投资了150万元开了个连锁餐厅，开张月利润暂时预计30000元。儿子现在上小学6年级。目前家庭固定存款50万元，原有资金刚刚投资了餐厅。有汽车两辆，有自有住房一套，外地房产两套，目前以租养贷。每月主要开销：自主住房房贷5000元，家庭消费支出约10000元。
■ 财务状况分析
从以上的资料可以看出，米女士夫妇属于财富积累期，家庭收入较高，固定资金相对稳定，目前已经有三套房两辆车，虽说房贷支出每月5000元，但外地两套房产的租金完全可以支付房贷，在这方面的支出可不占用工资收入。
家庭每月消费支出约10000元，根据米女士一家的家庭收入来看比较合理。儿子在上小学6年级，花销相对固定，总的来说各类生活性需求已经基本满足。但丈夫决定下海经商，投资150万元开了连锁餐厅。应该说男人在37岁这个年龄正处于事业的上升期，但在即将四十不惑的年龄决定放弃原有工作为自己的梦想开始创业，说明在投资及管理方面都积累了丰富的经验，资料显示开张月利润预计有30000元，不难看出丈夫的实际能力。
由于投资创业已用去家庭大部分存款，目前家庭固定存款50万元，没有其他投资方式，从资产配置的角度来看，配置产品相对单一，下面就米女士一家的理财目标进行一个简要的资产配置方案。
■ 贴心小提示
45岁以后重新配置资产
此次的资产配置建议使用到45岁，建议待那个阶段需要再次重新审视下家庭资产配置组合。因为随着年龄的增加，收入的改变，家庭成员身体的变化都是考虑的内容，到时将会有不同程度的调整，这也是人生财富规划不断修正的规则。
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