面对“天有不测风云”，为了给可能遭受的意外伤害止损，应当如何选购人身保险？记者从多家人寿保险公司了解到，人身意外伤害险是目前保险公司最常见的险种，可以对极端天气和自然灾害引发的人身伤害进行赔付。
暴雨等自然灾害“意外险”都赔付
地震、暴雨、海啸、台风……这些极端天气造成的人身伤害事故都可以由意外险来承担赔付。记者从人寿保险公司得知，目前单独选购意外险的市民仍然较少，意外险通常作为附加险种和其他人寿保险一同销售。
新华人寿保险公司的张雪英经理向记者介绍，对普通成年人来说，单独推出的意外伤害险并不多。“乘坐交通工具、外出旅游等一般人都会购买交通意外险和旅游意外险，但很少有人单独购买平日里的综合意外伤害险，我们也有推出面向16到65岁人群的意外保险卡，但销量一般。”
张雪英表示，近年来极端天气频发，引起人身伤害的例子不在少数，他们公司已有一名北京房山区的客户因此次北京暴雨身故并得到赔偿，青岛地区也有因雷电引发事故获赔的例子。不过，目前还是以公司为员工购买团体意外伤害险为主，专门为自己或家人特意购买意外伤害保险还没有成为大众的习惯。
“意外险”并非万能应看清免赔条款
尽管“意外险”能够承担大部分意外伤害的风险，但并非“万能保险”，消费者在购买意外险时也应当注意保单上的责任范围。通常只有遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的事故才能获赔。
平安人寿保险公司的寿险专家周磊告诉记者，意外伤害保险只看被保险人受到意外伤害的情况做出赔付，而无关第三方责任的界定。值得注意的是，只有在造成身故或一定时间内得到伤残等级鉴定后，才能获得人身意外伤害险的赔付，而意外伤害造成的医疗费用则需要另外参保人身意外伤害医疗险，即可凭医疗发票报销费用。通常，已有基本医疗保险的市民可以另外购买人身意外伤害险，使二者互为补充。
另外，在意外发生时，被保险人有责任防止风险及损失的扩大，对于一些违反安全常识的行为，保险公司将对其拒赔或部分赔付。一些高风险体育运动一般也会被列入免赔责任，消费者在购买保险时应看清保险合同上的免赔条款。
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