虽然家庭保障计划已经深入人心，但如何保障，该买什么险种却大有讲究。安排得当，将极大地减轻家庭经济负担，给家人以全面的保护；若安排不当，即使购买了各种保险，仍是杯水车薪，在关键时刻起不到任何作用
典型案例————
2010年初，33岁的李先生迎来了他的第二个儿子。儿子的到来，确实给了他更多的责任感，从未买过保险的他找到了保险公司，希望有一些家庭保障。李先生是家里经济收入的主要来源，家里有100多万元的房贷。鉴于他的经济情况，专家建议他首先为自己购买足够的保障，包括寿险、意外险和重大疾病险。遗憾的是，李先生没有听从这个建议。后来，李先生自行为两个儿子分别买了教育金，为妻子购买了普通医疗险和养老险。2011年6月，李先生检查出胃癌晚期，在医院切除了整个胃，花了几十万元，同年8月不幸离世，留下了100多万元的房贷、月入仅2000元的妻子，还有两个年幼的孩子。所购买的保险产品在关键时刻没有起到任何作用。
建议：家庭保险计划如何制订？
这是个让人叹息的故事，李先生为家人买了保险，但是保险却没有真正带来保障。那么，该如何为家庭做一个科学的保险计划呢？
第一步：先为家庭经济支柱买保险为孩子构建安全网，不是先给孩子购买各种保险。中德安联保险专家杜春华提醒家长们，家庭经济支柱安排好后，再为孩子安排保险也不迟。李先生的案例也充分说明了这一点的重要性。
一般来说，先要看家庭经济支柱的保障是否充足。所谓充足，即意外险的保额达到家庭年收入的10倍，寿险和重大疾病险的保额是年收入的5倍。假设一个家庭中，先生的年收入是20万元，太太的收入是5万元，一个比较理想的家庭保障计划是先生购买200万元保额的意外险，万元保额的寿险和50万元保额的重大疾病险，太太购买50万元保额的意外险，30万元保额的寿险和重大疾病险。这样，当有不幸的事情发生时，家庭的经济状况才不会陷入困境。
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