三类常见病要保

　　许多人在投保人寿保险之后,往往将重大疾病险作为第二重要的投保险种。记者注意到,目前市场上的重疾险保障疾病已增加到数十种,许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上,对个人而言,并非保险责任的范围越广越好。

　　“选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。”某保险代理公司李经理介绍,“另外,还要注意为自己度身定做,比如儿童购买重疾险一定要保有白血病;女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险等。”

　　保险专家提醒,消费者对重疾险理解多有偏差,在投保时应避免以下误区。

　　误区一:所有疾病重疾险都能保。事实上只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此,消费者在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围,同时应向保险公司告知既往病史,以免将来理赔时发生不必要的纠纷。

　　误区二:保额越高越好。重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买10万元到20万元的保额比较合适,低于10万的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

　　误区三:趸缴更划算。其实投保重疾险趸缴总保费少一点,但选择期缴方式,每次缴费较少,不会给家庭带来较大的经济压力。而且有的保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免缴以后各期保险费,而保险合同继续有效。

　　选能续保的

　　目前市场上销售的医疗保险产品,一般可分为两类。一类是传统的附加住院医疗险,这类险种属于不续保的。另一类产品,是保证续保的险种。

　　附加住院医疗险只有在购买了主险之后才能作为附加险投保,而且保险期仅为一年。如果被保险人在报销期内生病住院,发生了理赔,当第二年续保时,保险公司要进行“二次核保”,并根据核保情况,保险公司或者加费承保,或者干脆不再承保。

　　现在一些保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险新品种。如平安保险公司推出的“十年安康”住院医疗险,该险种规定,只要客户投保该产品满3年以上,客户如果患上了某种疾病,保险公司不得以任何理由拒保和增加保费。

　　对于被保险人来说,有无“保证续保权”至关重要。所以,在投保时一定要详细了解保单条款,选择能够保证续保的险种。

　　如果已经参加社会医疗基本保险,只是想以商业医疗保险作为一种补充手段,那就应该选择给予住院补贴或定额补偿的险种。它是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的,与社会保险互不相干,赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。