案例剖析
起付线以下费用由病人自负
投保案例：梁先生今年30岁，有社保，于2009年在某公司投保了一款健康保障计划，保额12万元，附加重大疾病保险8万元，年交保险费5573元。去年夏天，梁先生出现头痛症状，之后被确诊“脑胶质瘤（脑癌）”。梁先生为治疗上述疾病，先后住院三次，住院总费用86177元，社保共报销35703元，个人自费50474元。
保险公司根据合同约定，一次性赔付梁先生20万元重疾保险金。
对比以上数据，不难发现社保住院医疗险的报销与商业重疾险的赔付相差甚远。中意人寿保险专家蔡仁军向记者介绍了社保住院报销的方式。社保住院医疗报销的资金来源于社保统筹基金，为了控制医疗费用上涨过快和卫生资源浪费，社保局一般会作如下规定：
规定统筹基金中不予支付的用药或项目：即自费药品或自费项目。上述案例中梁先生三次住院都用了一种抗脑癌药，该药属全自费药，三百多元一粒，梁先生一共用了90粒，单这一种药就得自费29000多元；还有其他一些全自费药共花费数百元；医疗废物集中处置费、病房空调降温费需个人全自费，此项八百多元，全自费共计31026元。
起付线：又称扣除保费，它是由保险机构规定医疗保险费用偿付的最低标准，低于起付线以下的医疗费用全部由病人自负，超过起付线以上的费用由医疗保险机构偿付。广州市在职人员在三级医院住院治疗的起付线是2000元，梁先生三次住院需自付12767元。
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