当今社会,由于人们不良的生活习惯、工作压力增大和环境污染等原因,各种重大疾病的发病率正呈逐年上升和年轻化趋势。随着医学发展,越来越多重大疾病将得到更好的治疗,关键在于是否有足够的治疗资金。对于重大疾病这样的巨大风险,转嫁风险是最好的处理方法。
重大疾病险五花八门
目前市面上的重大疾病险可以两种方式购买:主险或附加险。作为附加险的重疾险属于消费型险种,除非发生理赔,否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、两全险等搭配,购买附加重疾险须同时购买相应主险,保费相对便宜。
在保险期间上,有终身和定期之分。一般而言,相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右,因此收入较低的年轻人较喜欢定期重疾险,因为保费相对便宜。如果投保人经济上没问题,相对而言,终身重疾险更适合健康变化的需要。毕竟年轻时身体较好,随着年龄增长,投保人更需要保障,如果只买定期重疾险,很可能到年老时真正需要保障时保险却到期了。
提供四套保障方案
根据经济状况由紧到松,可选择以下方案:
方案一:定期重疾
可提供一定期限的重疾保障,但是保险期限后的保障无法覆盖,建议缴费期选择为20年,期限较长。由于大多重疾险种具有保费豁免功能,如果缴费第二年发生重疾,实际缴费仅为1/10,就获得约定金额的保障,此外,无须担心续保风险。
方案二:养老险/寿险+附加重疾
因为经济能力有限,承担不起较高的保费支出,可根据自身保障需求,选择主险+附加险的形式较划算。
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